9月15日，記者從國有六大行(工行、農(nóng)行、中行、建行、交行和郵儲銀行)的官網(wǎng)查詢對比發(fā)現(xiàn)，存款利率即日起下調(diào)，且各個期限都降了。除了三年期定期存款下調(diào)15個基點(diǎn)外，其他期限的年利率也均下調(diào)10個基點(diǎn)。此外，記者發(fā)現(xiàn)招商銀行也跟進(jìn)下調(diào)。

記者查詢多家銀行App發(fā)現(xiàn)，部分銀行大額存單年利率也進(jìn)行了下調(diào)，三年期大額存單年利率下調(diào)15個基點(diǎn)，一年期以下和一年至兩年期大額存單年利率下調(diào)10個基點(diǎn)。

值得關(guān)注的是，廣州地區(qū)部分股份制商業(yè)銀行表示，即將下調(diào)存款利率和大額存單利率。“我行將在明天下調(diào)存款利率。”光大銀行廣州分行相關(guān)人員告訴記者。記者關(guān)注到，有銀行在大力推售大額存單產(chǎn)品，中信銀行的3年期大額存單利率3.35%，9月15日晚截止，從9月16日起利率下調(diào)。

廣州地區(qū)國有六大銀行和招行率先下調(diào)

農(nóng)業(yè)銀行9月15日發(fā)布公告，自2022年9月15日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率，活期存款年利率為0.25%;定期整存整取三個月年利率為1.25%，六個月1.45%，一年1.65%，二年2.15%，五年2.65%，均下降10個基點(diǎn);三年期年利率為2.60%，下調(diào)15個基點(diǎn)。

記者在六家國有銀行官網(wǎng)發(fā)布的存款利率調(diào)整公告獲悉，調(diào)整后工行、農(nóng)行、中行、建行、交行五家國有銀行定期存款掛牌利率處在同一水平。郵儲銀行調(diào)整后的半年及一年期存款利率略高于其他5家銀行，分別為1.46%和1.68%，其余均與其他五家國有銀行一致。

本次六大行不僅下調(diào)了定期存款利率，活期存款利率也出現(xiàn)調(diào)整。目前，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行活期存款利率均降至0.25%。

廣州地區(qū)除了國有六大銀行外，有股份制銀行也跟進(jìn)下調(diào)個人存款利率的情況。招商銀行9月15日發(fā)布公告稱，自2022年9月15日起調(diào)整人民幣存款利率。該行3個月、6個月、1年期、2年期和5年期定期存款利率分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，均較前期下降10個基點(diǎn);3年期定期存款利率為2.60%，下降了15個基點(diǎn)。

記者查詢部分銀行App關(guān)注到，除定期存款年利率調(diào)整外，三年期大額存單年利率從3.25%下調(diào)至3.10%，下調(diào)15個基點(diǎn)，一年期以下和一年至兩年期大額存單年利率下調(diào)10個基點(diǎn)。

人民銀行此前表示，2022年4月，人民銀行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場化調(diào)整機(jī)制，自律機(jī)制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款市場利率，合理調(diào)整存款利率水平，工農(nóng)中建交郵儲等國有銀行和大部分股份制銀行均已于4月下旬下調(diào)了其1年期以上期限定期存款和大額存單利率。

預(yù)計將為LPR調(diào)降進(jìn)一步打開空間

對于此次存款利率下調(diào)，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，一方面，市場供求因素。由于財政、貨幣等政策發(fā)力，流動性保持合理充裕，市場利率中樞下移，以及宏觀經(jīng)濟(jì)波動等短期因素擾動，國內(nèi)存款增長明顯，銀行根據(jù)市場供求調(diào)整存款價格，促進(jìn)市場平衡;另一方面，銀行息差壓力。銀行讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，部分銀行面臨息差收窄壓力偏大，部分銀行充分利用存款利率市場化調(diào)整機(jī)制，合理降低綜合負(fù)債成本。

中國民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬指出，下一階段，存款利率的下行預(yù)計將為LPR調(diào)降進(jìn)一步打開空間。此外，考慮到9~10月專項債增發(fā)超5000億元，四季度MLF到期仍有2萬億元，不排除央行會再度降準(zhǔn)置換一部分高成本MLF，既不過度投放基礎(chǔ)貨幣，又能夠改善銀行負(fù)債成本，達(dá)到降成本和延續(xù)寬松流動性環(huán)境的雙重目標(biāo)。

中國人民銀行副行長劉國強(qiáng)近日在出席國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上表示，下一步，要進(jìn)一步發(fā)揮貸款市場報價利率指導(dǎo)性作用和存款利率市場化調(diào)整機(jī)制的作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將存款利率下降效果傳導(dǎo)到貸款端，降低企業(yè)融資和個人信貸的成本。

銀行行情以脈沖式為主要特征

9月15日，記者關(guān)注到，銀行板塊震蕩走高，招商銀行、廈門銀行、平安銀行等領(lǐng)漲;常熟銀行、蘭州銀行、江陰銀行等下跌。

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，隨著商業(yè)銀行資產(chǎn)端收益率不斷下降，負(fù)債端利率走低也是必然趨勢。而負(fù)債端利率走低也將傳導(dǎo)到貸款端。

上市銀行半年報顯示，行業(yè)凈息差整體處于下行通道。一般來說，存款利率下調(diào)對銀行板塊是利好。招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明表示，存款利率下調(diào)釋放了息差不會繼續(xù)大幅單邊壓縮的信號，有利于穩(wěn)定銀行盈利能力。

但有業(yè)內(nèi)分析稱，銀行作為順周期行業(yè)，公司業(yè)務(wù)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)性強(qiáng)。宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)的經(jīng)營以及盈利狀況，從而影響銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)。

“銀行股當(dāng)前處于歷史的最低估值水平，這一現(xiàn)象需要辯證地看。”排排網(wǎng)旗下融智投資基金經(jīng)理夏風(fēng)光表示，一方面房地產(chǎn)是否出現(xiàn)長期拐點(diǎn)的關(guān)注度比較高，金融市場上房地產(chǎn)債券和上市公司股價，今年都受到了很大的擾動沖擊。而房地產(chǎn)在銀行資產(chǎn)當(dāng)中的比重占比約為三成，銀行又是高杠桿經(jīng)營的，銀行股破凈隱含了市場對銀行業(yè)前景的擔(dān)憂。另一方面是市場的資金配置偏好，集中于對成長行業(yè)的關(guān)注，對傳統(tǒng)的金融行業(yè)配置不足。這種極度低估值的狀態(tài)，在特定的環(huán)境下，存在快速糾偏的可能，比如近期穩(wěn)經(jīng)濟(jì)成為政策的核心，地產(chǎn)信用政策松動，各地保交樓政策落地，以及基建政策的發(fā)力，都有助于緩解對銀行不良資產(chǎn)的擔(dān)憂，銀行板塊在最近兩日都走出了超額收益。“回顧歷史，近10年來銀行行情爆發(fā)短促有力，以脈沖式為主要特征。”夏風(fēng)光說。（林曉麗、王楚涵、許曉芳）

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離岸人民幣兌美元匯率“破7”

月15日，更多反映國際投資者預(yù)期的離岸人民幣兌美元突破7.0關(guān)口，這也是自2020年7月以來，離岸人民幣再度“破7”。在岸人民幣兌美元匯率在6.99附近波動，逼近7.0關(guān)口。與此同時，美元指數(shù)在109附近波動。

中信證券聯(lián)席首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明指出，在強(qiáng)美元的大背景下，人民幣匯率是否“破7”這一關(guān)鍵點(diǎn)位已經(jīng)沒有那么重要，應(yīng)理性看待國際形勢復(fù)雜多變下匯率的波動。他指出，央行可用于穩(wěn)定匯率的政策工具較為豐富，包括但不限于啟動逆周期因子、調(diào)節(jié)企業(yè)跨境融資宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)等。其中，“逆周期因子”將直接作用于人民幣對美元中間價報價模型，雖然當(dāng)前仍無法明確央行是否啟用了“逆周期因子”、以及部分報價行是否調(diào)整了中間價報價模型，但從歷史經(jīng)驗(yàn)看，上述工具對于應(yīng)對人民幣持續(xù)的單邊貶值行情非常有效。

中國人民銀行副行長劉國強(qiáng)曾在國新辦吹風(fēng)會上回應(yīng)時強(qiáng)調(diào)，人民幣長期的趨勢應(yīng)該是明確的，未來世界對人民幣的認(rèn)可度會不斷增強(qiáng)，這是長期趨勢。但是短期內(nèi)，雙向波動是一種常態(tài)，有雙向波動，不會出現(xiàn)“單邊市”，但是匯率的點(diǎn)位是測不準(zhǔn)的，大家不要去賭某個點(diǎn)。