最近，上海樓市火熱，隨著調(diào)控政策紛紛出臺，出現(xiàn)了房貸額度緊張、辦理時間拉長等現(xiàn)象，房貸利率會否上調(diào)也成為市場關(guān)心的話題。

經(jīng)過藍(lán)鯨財經(jīng)調(diào)查，目前上海各家銀行的房貸額度明顯收緊，并且放款時間普遍延長。不過，銀行的房貸利率暫未出現(xiàn)變化。

放款時間普遍拉長

通過走訪上海多家銀行網(wǎng)點，藍(lán)鯨財經(jīng)發(fā)現(xiàn)，個人住房貸款業(yè)務(wù)現(xiàn)在可以正常辦理，暫時還沒有停貸的現(xiàn)象，但各大銀行的放款額度明顯收緊，放款慢的現(xiàn)象確實存在。

“現(xiàn)在貸款業(yè)務(wù)還在受理，但放款額度非常緊張。如果過戶手續(xù)快的話，等到有額度放款需要等待3到4個月。”建設(shè)銀行上海某支行相關(guān)業(yè)務(wù)人員告訴藍(lán)鯨財經(jīng)，“組合貸的審批流程以前大概需要3個禮拜，現(xiàn)在需要一個月;純商業(yè)貸審批現(xiàn)在也需要大概3、4個星期才能完成。審批好了拿到材料去過戶，房地產(chǎn)交易中心辦手續(xù)的時間也拉長了，而且銀行現(xiàn)在業(yè)務(wù)量很多。”

中國銀行上海某支行個貸部工作人員更是表示，簽約之后，僅查房、查限購就要2、3周，整個審批過程大概一個月，放款時間就更不能確定，即使當(dāng)下簽約，到放款的時候可能政策又不一樣。“因為目前新政策就是要求銀行的信貸政策要普遍收緊，審批過程也會放長，現(xiàn)在各個環(huán)節(jié)時間上都有點長。”

2021年1月21日，上海市房屋管理局曾發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)本市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的意見》(“滬十條”)，對上海樓市進(jìn)行緊急調(diào)控。

放貸時間變長，房東卻不愿意多等，鏈家某上海網(wǎng)點的經(jīng)理表示，有房東為了盡快拿到房款不惜毀約。

“要讓中介和房東說好，放款周期會比以往長一些。現(xiàn)在每家銀行都一樣，說不定到下半年就沒有銀行能放款了。”中國銀行上述工作人員說道。

經(jīng)走訪發(fā)現(xiàn)，目前多位中介及銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人員建議買房人士抓緊時間盡快敲定所有貸款流程。不過，也有房產(chǎn)中介指出，不僅是今年，往年年末都會出現(xiàn)房貸額度緊張、放款慢的情況，無需過于擔(dān)憂。

房貸利率尚未上漲

面對樓市過熱的現(xiàn)象，有媒體報道，廣州地區(qū)工農(nóng)中建四大行已經(jīng)上調(diào)了房貸利率，這就使上海房貸利率是否也會上調(diào)的擔(dān)憂漸漸浮現(xiàn)。

藍(lán)鯨財經(jīng)通過詢問幾家上海國有大行和浦發(fā)銀行、華夏銀行等股份行，對方均表示，目前上海沒有利率上浮的預(yù)期，主要手段就是在控制房貸額度，未來利率會不會調(diào)整還要根據(jù)市場反映的情況再定。

中國銀行上海某支行個貸部人員向記者表示，中行現(xiàn)在首套房利率最低4.65%，二套房利率5.25%，還未接到利率上漲的通知。

截至目前，上海地區(qū)各銀行并未出現(xiàn)“對優(yōu)質(zhì)客戶實行差異化放貸”的現(xiàn)象，交通銀行上海某網(wǎng)點工作人員笑道，“現(xiàn)在是根本沒有額度的問題，即使是中介也找不到可以馬上放款的銀行，都需要排隊。”

銀行工作人員透露，像鏈家、我愛我家這樣規(guī)模的連鎖中介機構(gòu)，內(nèi)部都會有合作的銀行，會根據(jù)客戶的實際需求幫客戶找對接的銀行辦理貸款。“作為銀行貸款業(yè)務(wù)的大渠道，通過中介找銀行放款相對有保障，散單中介就相對困難一些。”

房地產(chǎn)貸款再迎“兩道紅線”

為防范金融體系對房地產(chǎn)貸款過度集中帶來的潛在系統(tǒng)性金融風(fēng)險，央行和銀保監(jiān)會于2020年12月31日發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》(以下簡稱“通知”)。該通知規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)(不含境外分行)房地產(chǎn)貸款占比和個人住房貸款占比不得高于人民銀行、銀保監(jiān)會確定的房地產(chǎn)貸款占比上限和個人住房貸款占比上限。由此將銀行劃分為了5檔，設(shè)定了貸款占比“兩道紅線”。

中金公司以各大銀行2020年半年報數(shù)據(jù)為依據(jù)作了相關(guān)測算。

房地產(chǎn)貸款占比超出上限的銀行中，第一檔的銀行均未超限;第二檔的招商銀行超出5.7%，浦發(fā)銀行超出0.4%，興業(yè)銀行超出6.2%，平安銀行超出1.8%，北京銀行超出2.0%;第三檔的成都銀行超出13.3%，鄭州銀行超出10.4%，青島銀行超出9.1%。

個人住房貸款占比超出上限的銀行中，第一檔的建行超出1.9%，郵儲銀行超出1.1%;第二檔的招行超出4.7%，興業(yè)銀行超出5.7%;第三檔的成都銀行超出8.5%，鄭州銀行超出0.9%，青島銀行超出2.4%。

據(jù)通知規(guī)定，2020年12月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款占比、個人住房貸款占比超出管理要求，超出2個百分點以內(nèi)的，業(yè)務(wù)調(diào)整過渡期為自本通知實施之日起2年;超出2個百分點及以上的，業(yè)務(wù)調(diào)整過渡期為自本通知實施之日起4年。

中國民生銀行首席研究員溫彬表示，從國際上看，房地產(chǎn)貸款占比過高，或在一定時期占比上升過快，既不利于房地產(chǎn)市場自身發(fā)展，也會給金融體系造成風(fēng)險。

其表示，目前，我國房地產(chǎn)長效機制建設(shè)取得明顯成效，房地產(chǎn)貸款余額(含個人住房貸款)占各項貸款余額的比重在29%左右，但部分銀行機構(gòu)占比過高、遠(yuǎn)超出平均水平。為了進(jìn)一步增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力，特別是加大對制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色金融、小微企業(yè)等關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，建立房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，不僅及時也非常必要，有利于優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，有利于房地產(chǎn)市場持續(xù)健康發(fā)展，有利于金融體系安全平穩(wěn)運行。(張怡清 占健宇)