財聯(lián)社 8 月 8 日訊（記者 夏淑媛）保險業(yè)嚴監(jiān)管態(tài)勢仍在持續(xù)加強。據(jù)財聯(lián)社記者統(tǒng)計，2023 年前 7 月，保險業(yè)累計罰單金額 1.8 億元，同比增長 7%。值得注意的是，1.8 億元罰單中百萬罰單頻出，數(shù)量多達 22 張，其中消費者權(quán)益保護、保險資金運用、反壟斷等成重要監(jiān)管方向。

在對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院教授王國軍看來，當下金融監(jiān)管理念已經(jīng)從注重合規(guī)向以風險為本轉(zhuǎn)變，從監(jiān)管 " 父愛主義 " 向 " 監(jiān)管姓監(jiān) " 轉(zhuǎn)變，如果還在原來傳統(tǒng)保險當中去做高風險、低聲譽的事情，損害行業(yè)聲譽的事，一定會被處罰，甚至被頂格處罰，保險業(yè)應(yīng)以風險減量管理理念為核心，推進保險從損失補償向全方位風險管理解決方案轉(zhuǎn)變。

前 7 月保險業(yè)開出 1.8 億元罰款，百萬級罰單多達 22 張

(資料圖片)

今年前 7 月，保險業(yè)罰款金額和罰款數(shù)量雙雙提升。

據(jù)財聯(lián)社記者統(tǒng)計，2023 年前 7 月，保險業(yè)累計罰單金額 1.8 億元，同比增長 7%，罰單總數(shù) 1502 張，同比增長 11%。

其中，財險公司成為處罰重災(zāi)區(qū)，累計被罰 9960 萬元，占比 54%；人身險公司次之，累計被罰 5902 萬元，占比 36%，保險中介機構(gòu)累計被罰 1988 萬元，占比 10%。

值得注意的是，多家保險公司違規(guī)行為被頂格處罰，百萬級罰單多達 22 張，其中消費者權(quán)益保護、保險資金運用、反壟斷成重要監(jiān)管方向。

從人身險領(lǐng)域來看，2023 年前 7 月，銀保監(jiān)系統(tǒng)共開出 10 張百萬罰單，合計罰沒 1997 萬元，這 10 筆罰單分別指向太平人壽、平安人壽、復星保德信人壽、華貴人壽、泰康養(yǎng)老、前海人壽、泰康人壽、陽光人壽、新華保險。

其中，2023 年 3 月，原上海銀保監(jiān)局發(fā)布行政處罰信息顯示，由于涉未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險費率、保險資金未獨立運作等十項違規(guī)行為，復星保德信人壽被警告并處罰款 262 萬元，公司 7 名相關(guān)責任人被警告并處罰款 59 萬元，合計被罰 321 萬元。

2023 年 4 月，原貴州銀保監(jiān)局對新華保險貴州分公司開出 5 張罰單。因存在財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實等違法違規(guī)事實，新華保險貴州分公司被罰 80 萬元，相關(guān)責任人被罰 34 萬元，合計被罰款 114 萬元。

2023 年 6 月，金融監(jiān)管總局披露的行政處罰信息顯示，前海人壽四川分公司存在客戶信息不真實、欺騙投保人、保單送達不合規(guī)、執(zhí)業(yè)登記信息不真實等問題；前海人壽達州中支存在客戶信息不真實的違法違規(guī)行為。

對此，四川監(jiān)管局對前海人壽四川分公司給予警告并罰款 67 萬元，對達州中支罰款 40 萬元，6 名相關(guān)責任人被予以警告，并合計罰款 38 萬元。綜上，前海人壽合計被罰 145 萬元。

從財產(chǎn)險領(lǐng)域來看，2023 年前 7 月，財險業(yè)百萬罰單 12 張，合計罰沒 1903 萬元，12 筆罰單分別指向國壽財險、太保產(chǎn)險、長安保險、華海財險、浙商財險、中華財險、陽光信保。

其中，太保產(chǎn)險、國壽財險罰單金額均超過 200 萬元。2023 年 5 月，金融監(jiān)管總局披露的行政處罰決定書顯示，國壽財險及湖南、安徽、廣東 3 家分公司因存在違法行為，合計被罰 151 萬元，相關(guān)責任人被警告并共計被罰款 54 萬元，合計被罰 205 萬元。

2023 年 3 月，原寧夏銀保監(jiān)局發(fā)布罰單，太保產(chǎn)險 6 家分支機構(gòu)因存在給予投保人保險合同約定以外的保險費回扣違法違規(guī)行為，合計被罰 162 萬元，8 名直接責任人中，2 名直接負責人撤銷任職資格，剩余 6 名相關(guān)負責人被罰 43 萬元。綜上，太保財險合計被罰 205 萬元。

此外，8 家財險公司因壟斷學平險被罰超千萬。2023 年 3 月，重慶市市場監(jiān)管局對重慶市巴南區(qū) 8 家保險公司達成并實施壟斷協(xié)議案作出行政處罰決定，責令當事人停止違法行為，沒收違法所得合計 594 萬元，并處 2016 年度銷售額 1% 的罰款合計 557 萬元，以上罰沒款共計 1151 萬元。

保險業(yè)應(yīng)從損失補償向全方位風險管理解決方案轉(zhuǎn)變

雖然罰單體現(xiàn)的是保險業(yè)市場行為監(jiān)管，但更深層次折射出保險監(jiān)管理念的變化。

今年 5 月，國家金融監(jiān)督管理總局揭牌。約兩個月后的 7 月 20 日，國家金融監(jiān)督管理總局 31 家省級監(jiān)管局和 5 家計劃單列市監(jiān)管局，以及 306 家地市監(jiān)管分局迎來統(tǒng)一掛牌。

王國軍表示，從保監(jiān)會到銀保監(jiān)會再到國家金融監(jiān)管管理總局，可以看到，" 國家金融監(jiān)管管理總局 "10 個字里面已經(jīng)沒有 " 保險 " 二字，但這不意味保險監(jiān)管不受重視。國家金融監(jiān)管總局的成立，嚴監(jiān)管的彈簧不會放松，仍然會壓緊。

在他看來，保險公司合規(guī)經(jīng)營是底線，要嚴防發(fā)生系統(tǒng)性風險，不能損害行業(yè)聲譽，其次保險公司要認清形勢，去除僥幸心理。一方面，保險是遠期合約，保險公司應(yīng)該保證充足的償付能力；另一方面，保險市場規(guī)模大，影響到社會的方方面面。

據(jù)悉，國家金融監(jiān)管體系成立之后，健康險稅優(yōu)政策、《關(guān)于落實保險公司主體責任，加強保險銷售人員管理的通知》，還有《切實加強保險專業(yè)中介機構(gòu)從業(yè)人員管理的通知》、《關(guān)于保險公司發(fā)展獨立個人保險代理人有關(guān)事項的通知（征求意見稿）》等都在快速而深入地推進。

王國軍表示，不管監(jiān)管政策怎樣變化，作為 " 裁判 "，監(jiān)管部門通過償付能力、市場行為、公司治理等監(jiān)管保險業(yè)，目標就是要讓行業(yè)高聲譽、低風險。反之，還在原來傳統(tǒng)保險當中去做那些高風險、低聲譽的事情，損害行業(yè)聲譽的事，一定會被處罰，甚至頂格處罰。

總之，金融監(jiān)管 " 父愛主義 " 一去不復返，保險公司應(yīng)以風險減量管理理念為核心，推進保險從損失補償向全方位風險管理解決方案轉(zhuǎn)變。