作為省內(nèi)較早開展供應(yīng)鏈金融的金融機(jī)構(gòu)，青島銀行自主研發(fā)了線上供應(yīng)鏈融資系統(tǒng)，一方面為核心企業(yè)等戰(zhàn)略層面客戶提供全流程的金融服務(wù);另一方面為核心企業(yè)上下游眾多資金需求迫切的中小企業(yè)拓寬融資渠道、簡(jiǎn)化融資流程、降低融資成本。

今年3月10日，青島銀行濟(jì)南自貿(mào)區(qū)支行成功為浪潮集團(tuán)供應(yīng)鏈客戶濟(jì)南某經(jīng)銷商放款115萬元。從經(jīng)銷商線上提交融資申請(qǐng)，到成功放款，用時(shí)僅1天。

這主要得益于青島銀行線上供應(yīng)鏈融資平臺(tái)的全流程電子化處理，令上下游產(chǎn)業(yè)鏈上普惠客戶申請(qǐng)、使用資金更加便捷高效。截至5月末，青島銀行已累計(jì)為浪潮經(jīng)銷商授信26戶，授信金額合計(jì)7300萬元;共21戶經(jīng)銷商累計(jì)提款金額1.25億元，余額4078.48萬元，未發(fā)生逾期或欠息情況。

作為省內(nèi)較早開展供應(yīng)鏈金融的金融機(jī)構(gòu)，青島銀行已為多家行業(yè)龍頭企業(yè)上下游客戶開展了供應(yīng)鏈融資服務(wù)，以實(shí)際行動(dòng)推動(dòng)普惠金融發(fā)展、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

銀企直聯(lián)，突破訂單數(shù)據(jù)核實(shí)難關(guān)

為滿足核心企業(yè)上下游中小企業(yè)多樣化的融資需求，青島銀行圍繞核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，通“堵點(diǎn)”接“斷點(diǎn)”，自主研發(fā)了線上供應(yīng)鏈融資系統(tǒng)，一方面為核心企業(yè)等戰(zhàn)略層面客戶提供全流程的金融服務(wù);另一方面為核心企業(yè)上下游眾多資金需求迫切的中小企業(yè)拓寬融資渠道、簡(jiǎn)化融資流程、降低融資成本，助力小微企業(yè)發(fā)展壯大。

浪潮集團(tuán)上下游經(jīng)銷商大部分經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所遍布全國各地，受效率、成本等方面的制約因素，銀行人員很難實(shí)現(xiàn)所有經(jīng)銷商的現(xiàn)場(chǎng)面簽以及海量訂單數(shù)據(jù)的人工核實(shí)，這兩點(diǎn)成為銀行為其上下游企業(yè)服務(wù)的一大障礙，也成為青島銀行與客戶深入合作的“痛點(diǎn)”和“堵點(diǎn)”。

2018年2月，青島銀行與浪潮集團(tuán)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，拉開了雙方深度合作的序幕。隨即，作為主辦行的青島銀行濟(jì)南分行與總行貿(mào)易金融事業(yè)部成立項(xiàng)目組，力爭(zhēng)打通雙方深入合作的梗阻點(diǎn)。歷時(shí)半年，青島銀行自主研發(fā)了線上供應(yīng)鏈融資系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了與浪潮集團(tuán)的數(shù)據(jù)交換，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)“掘金”產(chǎn)業(yè)鏈，為其上下游企業(yè)提供便捷融資和支付服務(wù)，同時(shí)在切實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的前提下，創(chuàng)新推出公證簽，突破現(xiàn)場(chǎng)面簽核保難關(guān)，合規(guī)合法開展線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

記者了解到，青島銀行濟(jì)南分行從浪潮集團(tuán)的下游經(jīng)銷商入手，通過線上供應(yīng)鏈金融，延長(zhǎng)其付款賬期，增強(qiáng)其銷售能力，緩解其資金周轉(zhuǎn)壓力，獲得了浪潮集團(tuán)的認(rèn)可。當(dāng)年10月，青島銀行就審批通過浪潮集團(tuán)線上供應(yīng)鏈融資額度2億元，青島銀行也成為全國第二家為集團(tuán)量身訂制供應(yīng)鏈系統(tǒng)的銀行。今年開始，青島銀行濟(jì)南分行開始與浪潮集團(tuán)上游企業(yè)開展線上業(yè)務(wù)，雙方的合作向更廣范圍、更深層次邁進(jìn)。

由點(diǎn)及面，持續(xù)發(fā)力普惠金融

依托線上供應(yīng)鏈金融，青島銀行根據(jù)不同產(chǎn)業(yè)鏈領(lǐng)域特點(diǎn)，積極探索模式創(chuàng)新，幫助省內(nèi)核心企業(yè)鏈上的中小微企業(yè)解決融資難、融資貴問題，重點(diǎn)發(fā)力惠普金融。

在深入了解某省屬國企“齊魯號(hào)”歐亞班列省級(jí)平臺(tái)發(fā)運(yùn)過程中的金融服務(wù)需求后，青島銀行濟(jì)南分行以“齊魯號(hào)”歐亞班列某物流集團(tuán)作為核心企業(yè)，打通了物流運(yùn)輸環(huán)節(jié)中運(yùn)費(fèi)墊付這一“難點(diǎn)”問題，為參與班列發(fā)運(yùn)的貨運(yùn)單位提供了線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)。2019年8月30日，全國首筆“齊魯號(hào)”歐亞班列線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)成功落地，同年11月，青島膠州上合示范區(qū)內(nèi)首筆“齊魯號(hào)”歐亞班列供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)成功落地。開通的“齊魯號(hào)”可直達(dá)“一帶一路”沿線11個(gè)國家39個(gè)城市，在助力中小微企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，也積極響應(yīng)了國家“一帶一路”倡議，助力我省打造對(duì)外開放新高地。

不僅如此，青島銀行濟(jì)南分行還以供應(yīng)鏈的重點(diǎn)客戶群為基礎(chǔ)，結(jié)合“產(chǎn)業(yè)鏈”“科技金融”和“園區(qū)”等特征，創(chuàng)新信用及資金池等融資模式解決企業(yè)融資問題，同時(shí)靈活運(yùn)用產(chǎn)品工具、整合外部創(chuàng)投機(jī)構(gòu)等資源，為擬上市科創(chuàng)型企業(yè)提供投資撮合、資金托管、發(fā)債、融資、結(jié)算等全面金融服務(wù)，目前已累計(jì)為自貿(mào)區(qū)100多家科技型中小企業(yè)授信13.2億元，為區(qū)內(nèi)72家中小企業(yè)職工提供代發(fā)服務(wù)，年代發(fā)額3.09億元。

特別是疫情防控期間，青島銀行濟(jì)南分行注重為小微企業(yè)紓難解困、“加油輸血”。對(duì)照各政府、監(jiān)管部門下發(fā)的有融資需求的企業(yè)名單，逐戶對(duì)接，對(duì)于符合準(zhǔn)入條件的企業(yè)，按照能貸快貸、能貸盡貸的原則，建立審批綠色通道，提升放款效率，解決企業(yè)燃眉之急。截至5月末，青島銀行濟(jì)南分行本地公司普惠貸款累計(jì)投放2.8億元，余額較年初增長(zhǎng)9.97%。疫情期間，累計(jì)為54戶中小微企業(yè)發(fā)放貸款1.84億元。