每經(jīng)記者 肖世清 每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 馬子卿

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8月30日，工商銀行(601398)（股票代碼SH601398，股價(jià)4.36元，市值15539.3億元）公布2022年半年度報(bào)告。

根據(jù)工商銀行2022年半年報(bào)顯示，上半年，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1725.7億元，同比增長(zhǎng)4.9%；營(yíng)業(yè)收入為4872.70億元，同比增長(zhǎng)4.16%。6月末，該行總資產(chǎn)約為38.74萬億元，比上年末增加3.6萬億元，增幅為10.2%。

資料來源：工商銀行2022年半年報(bào)（A股）

資產(chǎn)質(zhì)量方面，報(bào)告期內(nèi)，不良貸款率為1.41%，較上年末下調(diào)0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為207.03%，較上年末上升1.19個(gè)百分點(diǎn)。資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率為18.31%、14.9%、13.29%，均符合監(jiān)管要求標(biāo)準(zhǔn)。

上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1725.7億元

作為萬億級(jí)體量的國(guó)有大行，上半年工行資產(chǎn)規(guī)模再度增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，6月末，該行總資產(chǎn)38.7萬億元，比上年末增加3.57萬億元，增長(zhǎng)10.2%。其中，客戶貸款及墊款總額22.34萬億元，增加1.67萬億元，增長(zhǎng)8.1%；客戶存款2.93萬億元，比上年末增加2.83萬億元，增長(zhǎng)10.7%。

資料來源：工商銀行2022年半年報(bào)（A股）

值得注意的是，上半年，工商銀行信貸投放精準(zhǔn)直達(dá)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，制造業(yè)、科創(chuàng)、普惠、民營(yíng)、綠色、涉農(nóng)等領(lǐng)域貸款增速明顯高于各項(xiàng)貸款平均增速。其中，投向制造業(yè)貸款增量為上年同期的3.5倍，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款和信用貸款余額首次實(shí)現(xiàn)“雙破萬億”；綠色信貸余額近3.5萬億元，成功發(fā)行境內(nèi)首單商業(yè)銀行“碳中和”綠色金融債；普惠貸款戶數(shù)比年初增加12.3萬戶，余額比年初增長(zhǎng)27.4%。

關(guān)于下階段的信貸投放工作，工行行長(zhǎng)廖林在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，總體方針是，總量同比增加，結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化，重點(diǎn)更加突出。一是繼續(xù)加大融資投放力度。按照充足發(fā)力、靠前發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力的思路，調(diào)增全年的信貸增長(zhǎng)計(jì)劃，協(xié)同用好信貸、債券、債轉(zhuǎn)股等投融資工具，形成組合效應(yīng)。

二是繼續(xù)強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸需求以及紓困保障。對(duì)制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色貸款繼續(xù)保持領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，持續(xù)推動(dòng)普惠金融增量擴(kuò)面，對(duì)于重大基礎(chǔ)設(shè)施專班統(tǒng)籌、提級(jí)服務(wù)，加快釋放大項(xiàng)目穩(wěn)盤壓秤效應(yīng)。對(duì)新市民等重點(diǎn)群體，突出助力提消費(fèi)、惠民生，對(duì)房地產(chǎn)領(lǐng)域堅(jiān)持“房住不炒”定位，一城一策優(yōu)化房地產(chǎn)金融服務(wù)，積極支持地方政府保交樓、穩(wěn)民生，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。對(duì)需要紓困的企業(yè)，繼續(xù)落實(shí)減費(fèi)讓利政策，加大助企紓困力度。

三是繼續(xù)全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范化解。統(tǒng)籌發(fā)展與安全，將堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線的要求落到實(shí)處，切實(shí)維護(hù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定大局。

盈利方面，報(bào)告顯示，上半年，工行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1725.7億元，同比增長(zhǎng)4.9%；年化平均總資產(chǎn)回報(bào)率0.93%，年化加權(quán)平均權(quán)益回報(bào)率11.25%。營(yíng)業(yè)收入4437.88億元，增長(zhǎng)4.1%，其中：利息凈收入3514.25億元，增長(zhǎng)4.5%；非利息收入923.63億元，增長(zhǎng)2.5%。

資料來源：工商銀行2022年半年報(bào)（A股）

具體來看，2022年上半年，該行利息凈收入3514.25億元，同比增加151.32億元，增長(zhǎng)4.5%，主要是本行加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的投融資力度，總生息資產(chǎn)規(guī)模增加所致。另外，由于持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本，導(dǎo)致該行息差、利差有所收窄，兩項(xiàng)數(shù)據(jù)分別為1.85%和2.03%，同比分別下降8個(gè)基點(diǎn)和9個(gè)基點(diǎn)。

非利息收入方面，上半年該行非利息收入1358.45億元，同比增加43.45億元，增長(zhǎng)3.3%，占營(yíng)業(yè)收入的比重為27.88%。其中，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)980.86億元，增長(zhǎng)8.8%，成本收入比20.13%；計(jì)提資產(chǎn)減值損失1,336.22億元，增長(zhǎng)7.3%。所得稅費(fèi)用365.75億元，下降16.0%。

不良貸款率較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)

資產(chǎn)質(zhì)量方面，按照貸款五級(jí)分類，6月末，該行正常貸款21.6萬億元，比上年末增加1.6萬億元，占各項(xiàng)貸款的96.72%；關(guān)注貸款4.17萬億元，增加52億元，占比1.87%，下降0.12個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款3159.62億元，增加225.33億元，不良貸款率1.41%，下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

資料來源：工商銀行2022年半年報(bào)（A股）

工行稱，該行繼續(xù)堅(jiān)持前瞻、審慎加強(qiáng)不良貸款管理，逾期貸款率比年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款與不良貸款的“剪刀差”連續(xù)9個(gè)季度保持為負(fù)，逾期率和剪刀差均創(chuàng)歷史新低。另外，該行不良貸款處置力度持續(xù)加大。上半年，清收處置不良貸款近1000億元，同比多處置105億元。

近段時(shí)間，房地產(chǎn)項(xiàng)目停工等風(fēng)險(xiǎn)備受關(guān)注，銀行房貸質(zhì)量問題也備受關(guān)注。對(duì)此，工行副行長(zhǎng)王景武表示，今年以來，個(gè)別房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露，個(gè)別樓盤的開發(fā)項(xiàng)目出現(xiàn)延期交付的情況。對(duì)此，我行高度重視，迅速進(jìn)行排查，并按照國(guó)家有關(guān)政策和監(jiān)管要求，積極配合地方政府做好相關(guān)金融服務(wù)，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)化解。截至6月末，停工項(xiàng)目涉及我行的按揭不良貸款余額為6.37億元，占全行按揭貸款余額的0.01%，風(fēng)險(xiǎn)可控。

“最近，在國(guó)家政策支持和各方面共同努力下，保交樓工作在有序推進(jìn)，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)正在逐步得到有序化解。后續(xù)，工商銀行將繼續(xù)堅(jiān)持‘房子是用來住的，不是用來炒的’定位，做好房地產(chǎn)金融服務(wù)。同時(shí)，按照國(guó)家政策和監(jiān)管導(dǎo)向，積極配合地方政府做好‘保交樓、穩(wěn)民生’工作，繼續(xù)做好個(gè)人按揭客戶金融服務(wù)，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。”王景武稱。

同時(shí)，王景武指出，下一階段，工商銀行將持續(xù)加強(qiáng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的前瞻性防控和主動(dòng)管理，多管齊下、綜合施策，以高質(zhì)量風(fēng)控全力保持資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)可控。

封面圖片來源：每經(jīng)記者 朱萬平 攝