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高收益理財產(chǎn)品再現(xiàn)市場 銀行理財如何打好“節(jié)日牌”

2022-05-06 09:59:13來源:城市金融報  

又是一年的“五一”小長假,調(diào)查發(fā)現(xiàn),借著節(jié)日氛圍,多家中小銀行、理財子公司推出了“五一”理財專區(qū),更有理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準最高達到了4.6%。

高收益理財產(chǎn)品再現(xiàn)市場

據(jù)了解,在市場參與度方面,地方性城、農(nóng)商行較為積極,稠州銀行、昆侖銀行、禾城農(nóng)商行、石嘴山銀行等多家銀行均設(shè)置了“五一”理財產(chǎn)品專區(qū),宣傳行內(nèi)的理財產(chǎn)品。

在石嘴山銀行微信公眾號“‘五一’理財早知道”資訊中,該行針對多款理財產(chǎn)品進行宣傳,起購金額均為1萬元,投資周期在96天至365天不等,業(yè)績比較基準利率最高可達3.9%;稠州銀行推出的“五一”專屬理財投資期限為368天,1萬元起購,業(yè)績比較基準可達4%;路橋農(nóng)商行推出的多款理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準表現(xiàn)也較為亮眼,投資期限在274天至1097天不等,業(yè)績比較基準利率最高可達4.6%。

業(yè)內(nèi)人士提醒,雖然目前宣傳的部分“五一”理財產(chǎn)品的業(yè)績比較基準比平日推出的理財產(chǎn)品高出了0.2-0.5個百分點,但業(yè)績比較基準只具備參考價值,不代表產(chǎn)品實際預(yù)期收益率。

理財產(chǎn)品選購規(guī)劃很重要

一般來看,節(jié)日理財產(chǎn)品募集期通常較長,調(diào)查發(fā)現(xiàn),此次多家銀行、理財子公司推出的“五一”理財產(chǎn)品募集期大多都接近10天。如路橋農(nóng)商行推出的理財產(chǎn)品募集期為4月28日-5月5日;禾城農(nóng)商行推出的一款“五一”專享理財業(yè)績比較基準為4.3%,募集期為4月28日-5月4日;稠州銀行“五一”期間推出的理財產(chǎn)品募集期也在8天左右。

對投資者來說,應(yīng)如何配置產(chǎn)品防止“資金站崗”?對此,融360大數(shù)據(jù)研究院主編殷燕敏介紹,購買理財產(chǎn)品之前要關(guān)注收益開始計算時間,尤其是節(jié)假日前夕,盡量購買節(jié)前開始計算收益的產(chǎn)品,如果是節(jié)后開始計算收益,則可以先把資金放入現(xiàn)金管理類產(chǎn)品中,節(jié)后再將資金取出購買理財產(chǎn)品。

從理財產(chǎn)品的交易規(guī)則來看,現(xiàn)金管理類產(chǎn)品分為T+0和T+1兩種,T+0是指產(chǎn)品買入的起息時刻,例如投資者在4月29日當(dāng)日15時前認購某款T+0理財產(chǎn)品,那么當(dāng)日即可承認并計算收益。若是以T+1方式計算收益,那么,即使在4月29日當(dāng)日15時前買入,也要從5月5日開始計算收益。

“如果不想資金白白站崗,建議在4月29日建議15時之前購買T+0理財產(chǎn)品,這樣可以在‘五一’節(jié)前起息,另外,部分銀行及理財子公司購入時間可延長至15時30分,投資者也可關(guān)注具體產(chǎn)品信息。”殷燕敏稱。

銀行和投資者需直面“真凈值”時代

2018年4月27日,“資管新規(guī)”拉開了資管領(lǐng)域改革的序幕,并于2022年1月1日正式結(jié)束過渡期,理財產(chǎn)品“保本”時代一去不復(fù)返。3月在股市、債市波動等因素的影響下,部分理財產(chǎn)品近期呈現(xiàn)“破凈”局面,彼時跌破凈值的理財產(chǎn)品超過2000只,雖然這一數(shù)據(jù)在近期有所好轉(zhuǎn),但高風(fēng)險對應(yīng)高收益、低風(fēng)險對應(yīng)低收益已是投資者購買理財產(chǎn)品必須直面的問題。

有業(yè)內(nèi)人士介紹,“當(dāng)前多家銀行、理財子公司推出的“五一”理財產(chǎn)品投資性質(zhì)包括固定收益類、權(quán)益類、混合類多種,產(chǎn)品風(fēng)險由低到高主要包括R2(穩(wěn)健型)、R3(平衡型)、R4(進取型)等多種,投資者選擇余地較大。”

“雖然今年以來部分理財產(chǎn)品凈值波動較大,甚至出現(xiàn)不少產(chǎn)品‘破凈’的現(xiàn)象,但只要投資者在購買理財產(chǎn)品之前認真考察產(chǎn)品的風(fēng)險因素,還是可以將理財產(chǎn)品的風(fēng)險控制在可接受范圍內(nèi)的,”殷燕敏認為,理財產(chǎn)品的風(fēng)險可以從以下三方面考察:第一是產(chǎn)品的風(fēng)險等級,R1(謹慎型)、R2(穩(wěn)健型)產(chǎn)品凈值波動較小,R3(平衡型)及以上產(chǎn)品凈值波動較大;第二是產(chǎn)品的投資類型,固收類產(chǎn)品凈值較為穩(wěn)定,混合類、權(quán)益類產(chǎn)品凈值波動較大;第三是產(chǎn)品的投資范圍,未配置權(quán)益類、金融衍生品類資產(chǎn)的產(chǎn)品凈值相對穩(wěn)定,配置權(quán)益類、金融衍生品類資產(chǎn)的產(chǎn)品凈值波動較大,配置比例越高,凈值波動可能越大。

在投資理財產(chǎn)品風(fēng)險防控方面,普益標(biāo)準研究員鄭哲涵表示,銀行理財產(chǎn)品投資的資產(chǎn)相較于公募基金而言相對穩(wěn)健,其主要投向于各類存款、債券等固定收益類資產(chǎn),部分產(chǎn)品會配置權(quán)益類資產(chǎn)(如股票、基金等)。由于近期債券及股票市場大幅波動,理財產(chǎn)品投資的底層資產(chǎn)(包括債券及股票)受到暫時沖擊,進而反映到產(chǎn)品凈值波動上。所以,將時間線拉長,以時間換空間,獲得穩(wěn)定收益,乃是投資者上策之選。(宋亦桐)

責(zé)任編輯:hnmd003

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