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加強(qiáng)反洗錢力度！招商銀行、招銀理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)更新

2022-06-29 09:59:23來(lái)源：城市金融報(bào)  

日前，招商銀行發(fā)布《招商銀行及招行理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)重要通知條款調(diào)整的通知》。招行為何要更新該條款，其產(chǎn)生的影響多大?隨著銀行理財(cái)子公司陸續(xù)成立，作為新晉金融機(jī)構(gòu)主體，哪些是銀行理財(cái)子公司反洗錢工作的重點(diǎn)?

近日，招商銀行發(fā)布通告稱，將更新招商銀行以及招銀理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。更新條款中提到，如果發(fā)現(xiàn)投資者或投資者重要關(guān)聯(lián)方存在洗錢或者被制裁風(fēng)險(xiǎn)，銀行及理財(cái)子公司可單方面限制交易甚至終止賬戶業(yè)務(wù)。

業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，這意味著商業(yè)銀行及其理財(cái)子公司正在加強(qiáng)反洗錢力度。

條款加碼主動(dòng)防控風(fēng)險(xiǎn)

近日，招商銀行和該行理財(cái)子公司招銀理財(cái)擬對(duì)其分別作為管理人的《理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)》“重要須知”中的條款進(jìn)行補(bǔ)充。

從補(bǔ)充的具體內(nèi)容看，若投資者或重要關(guān)聯(lián)方存在以下五種情況，銷售服務(wù)機(jī)構(gòu)及管理人有權(quán)單方對(duì)投資者采取拒絕開(kāi)戶申請(qǐng)、限制交易、停止支付及終止賬戶業(yè)務(wù)等一項(xiàng)或多項(xiàng)措施：第一是提供不實(shí)、不完整或者無(wú)效的身份或交易信息;第二是未及時(shí)更新身份證明文件;第三是投資者或投資者賬戶、投資者重要關(guān)聯(lián)方出現(xiàn)異常或涉嫌洗錢、恐怖融資;第四是投資者或投資者交易、投資者重要關(guān)聯(lián)方或其交易涉及聯(lián)合國(guó)、中國(guó)等國(guó)際組織或國(guó)家發(fā)布的監(jiān)控名單或者制裁事項(xiàng);第五是投資者或投資者重要關(guān)聯(lián)方在使用金融服務(wù)中出現(xiàn)其他違反可適用法律法規(guī)的情況等。

央視特邀嘉賓、上海市華榮律師事務(wù)所高級(jí)合伙人孫毅律師認(rèn)為：“近年來(lái)，監(jiān)管部門對(duì)銀行反洗錢一直很重視，此次條款的增加是銀行及其理財(cái)子公司在反洗錢背景下采取內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的重要一步。根據(jù)條款，銀行及其理財(cái)子公司可以在投資前期及之后的過(guò)程中提前發(fā)現(xiàn)投資者的交易風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的確認(rèn)，同時(shí)在之后采取一系列的拒絕開(kāi)戶、限制交易、停止支付等措施來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，最大程度地維護(hù)資金安全。”

值得注意的是，根據(jù)公告，招商銀行更新條款中的“重要關(guān)聯(lián)方”包含“法定代表人、授權(quán)簽字人、實(shí)際控制人、受益所有人、重要投資人、重要被投資人、重要債權(quán)人、被控制實(shí)體等”。也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，重要關(guān)聯(lián)方或涉及熱衷于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的上市公司。

“對(duì)于一些關(guān)聯(lián)方較多、關(guān)聯(lián)關(guān)系較為復(fù)雜的企業(yè)投資人以及部分持有境外資本的相關(guān)企業(yè)投資人來(lái)說(shuō)會(huì)有較大的影響。”孫毅表示，“需要這些投資者在投資前主動(dòng)把控企業(yè)內(nèi)部以及關(guān)聯(lián)企業(yè)等一系列相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于企業(yè)涉及的相關(guān)資金流通的合法性以及其他合規(guī)性的要求明顯提高，投資者在投資過(guò)程中承擔(dān)了比之前更大的風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任。”

難點(diǎn)仍存重視科技手段

隨著銀行理財(cái)子公司陸續(xù)成立，反洗錢成為其需要承擔(dān)的重要工作。去年8月央行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》完善了反洗錢義務(wù)主體范圍，增加網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司、銀行理財(cái)子公司等反洗錢義務(wù)主體。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)多家銀行理財(cái)子公司對(duì)反洗錢崗位招賢納士。如浦發(fā)銀行理財(cái)子公司、興業(yè)銀行理財(cái)子公司2022年公開(kāi)招聘中都涉及反洗錢崗位。

以浦發(fā)銀行理財(cái)子公司為例，該崗位職責(zé)包括：負(fù)責(zé)根據(jù)監(jiān)管制度和相關(guān)要求，擬定公司制度管理要求;牽頭公司制度合規(guī)性管理工作;牽頭公司內(nèi)控體系與操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作，組織梳理各項(xiàng)內(nèi)部管理流程，對(duì)各類規(guī)范性文件進(jìn)行審核，提出優(yōu)化建議，以及負(fù)責(zé)開(kāi)展員工行為管理、關(guān)聯(lián)交易、反洗錢等日常事務(wù)工作等。

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，作為反洗錢的新晉金融機(jī)構(gòu)主體，如何識(shí)別隱藏身份，挖掘關(guān)聯(lián)關(guān)系，掌握交易網(wǎng)絡(luò)，是銀行理財(cái)子公司反洗錢工作的重點(diǎn)。

方達(dá)律師事務(wù)所資深律師、國(guó)際認(rèn)證反洗錢專家(CAMS)汪靈罡表示：“商業(yè)銀行已經(jīng)付諸巨量資金和人力資源在積極提高反洗錢反恐融資的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，但仍存在一些不足，主要困難還是基層網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)考核壓力大、可疑交易監(jiān)控與分析需要相關(guān)工作人員經(jīng)年累月才能積累經(jīng)驗(yàn)、掌握技能、人才培養(yǎng)嚴(yán)重不足、專業(yè)軟件服務(wù)商水平不高等。對(duì)于理財(cái)子公司等金融機(jī)構(gòu)反洗錢能力的提升，需要從人員、系統(tǒng)、培訓(xùn)等各方面入手。”

孫毅認(rèn)為，在加強(qiáng)反洗錢能力方面，銀行理財(cái)子公司應(yīng)制定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管措施，進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估;強(qiáng)調(diào)全過(guò)程貫徹評(píng)估洗錢風(fēng)險(xiǎn);設(shè)立專門部門開(kāi)展反洗錢監(jiān)管工作，明確職責(zé);建立和完善相關(guān)信息系統(tǒng)，信息共享，開(kāi)展客戶盡職調(diào)查等。

對(duì)銀行理財(cái)子公司而言，反洗錢工作也存在一定難點(diǎn)。孫毅表示：“在客戶身份識(shí)別方面，由于現(xiàn)在理財(cái)子公司的客戶范圍不僅包括自然人，還包括非自然人客戶，這就需要兩套識(shí)別客戶身份的標(biāo)準(zhǔn)，客戶身份識(shí)別難度較大，身份識(shí)別信息的獲取難度也會(huì)變大。此外，資金來(lái)源風(fēng)險(xiǎn)方面，理財(cái)子公司籌集資金過(guò)程中要防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，以避免資金來(lái)源于贓款贓物，導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品可能被犯罪分子作為洗錢的工具，或者被涉黑涉惡的企業(yè)所利用。”

孫毅建議：“銀行理財(cái)子公司應(yīng)持續(xù)關(guān)注監(jiān)管政策。2018年以來(lái)監(jiān)管部門持續(xù)出臺(tái)理財(cái)子公司業(yè)務(wù)發(fā)展方向等方面規(guī)則，理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)高度關(guān)注相關(guān)政策以及反洗錢工作規(guī)范，并根據(jù)國(guó)家規(guī)范及時(shí)調(diào)整自身防控政策。”

此外，運(yùn)用金融科技手段加強(qiáng)反洗錢工作力度也被重視。“理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)注重搭建自身的信息化業(yè)務(wù)系統(tǒng)和電子化風(fēng)險(xiǎn)防控體系，具體可采取搭建數(shù)據(jù)庫(kù)等方式，確保客戶信息在業(yè)務(wù)系統(tǒng)的準(zhǔn)確唯一以及數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和調(diào)用的穩(wěn)定性。”孫毅如是說(shuō)。(王柯瑾)

責(zé)任編輯：hnmd003

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