“雙11”預(yù)售活動(dòng)近日開(kāi)啟，資管機(jī)構(gòu)也紛紛借這波“買買買”的東風(fēng)展開(kāi)營(yíng)銷。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，平安理財(cái)、光大理財(cái)、招銀理財(cái)?shù)染诮衲?ldquo;雙11”預(yù)售期間推介精選理財(cái)產(chǎn)品，方便投資者配置選購(gòu)。

與此同時(shí)，在直播大行其道的當(dāng)下，這些資管機(jī)構(gòu)也積極開(kāi)展直播互動(dòng)，在強(qiáng)化投資者教育的同時(shí)起到引流的效果。

多家機(jī)構(gòu)推“種草”清單

“雙11”預(yù)售開(kāi)啟當(dāng)天，平安理財(cái)推出“雙11理財(cái)精選”，包括“新安鑫64號(hào)觸盈封閉混合類”等1年期及以上產(chǎn)品、部分定開(kāi)類理財(cái)產(chǎn)品以及多款靈活持有類產(chǎn)品，主打起購(gòu)門檻低、“理財(cái)入門必備”等賣點(diǎn)。

光大理財(cái)則強(qiáng)調(diào)做好“雙11”期間財(cái)富積累的重要性，并介紹“陽(yáng)光金15M創(chuàng)利穩(wěn)進(jìn)7期(封閉式)”產(chǎn)品，主打“配置穩(wěn)健”“資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)”“封閉運(yùn)籌”等特征。

招銀理財(cái)配合“雙11”預(yù)售活動(dòng)發(fā)布的理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買清單中涵蓋4款1年期及以上產(chǎn)品。

在居民理財(cái)意識(shí)覺(jué)醒、投資需求強(qiáng)烈的當(dāng)下，大型購(gòu)物節(jié)期間，分享理財(cái)“購(gòu)物車”成為“新潮流”。貝塔財(cái)富管理研究提示稱，全民理財(cái)時(shí)代，投資者應(yīng)警惕成為理財(cái)“購(gòu)物狂”。一旦持有過(guò)多理財(cái)產(chǎn)品，容易出現(xiàn)以下兩個(gè)問(wèn)題：一方面，好的資產(chǎn)配置應(yīng)該有組合思路，如果持倉(cāng)數(shù)量太多，就很難進(jìn)行整體的資產(chǎn)組合運(yùn)作，從而難以考慮組合的預(yù)期收益，暴露相關(guān)風(fēng)險(xiǎn);另一方面，持倉(cāng)分散看似會(huì)降低風(fēng)險(xiǎn)，但如果過(guò)于分散，并且對(duì)每只理財(cái)產(chǎn)品的研究深度不夠，就很容易出現(xiàn)忘記跟蹤產(chǎn)品的問(wèn)題。

貝塔財(cái)富管理研究認(rèn)為，要想確定合適的持倉(cāng)數(shù)量，第一是看投資金額，資金量越大越要考慮分散風(fēng)險(xiǎn)。如果資金量在10萬(wàn)元以上，可以持有5至10只理財(cái)產(chǎn)品，如果資金量在一兩萬(wàn)元左右，分?jǐn)偟教嘀焕碡?cái)產(chǎn)品上反而會(huì)增加手續(xù)費(fèi)成本，因此最好控制在5只以內(nèi)。第二是看投資經(jīng)驗(yàn)，一個(gè)人的精力有限，持有理財(cái)產(chǎn)品越多越難管理。剛?cè)腴T的新手投資者可以持有3至5只理財(cái)產(chǎn)品“試水”，積累一定經(jīng)驗(yàn)后再逐漸增加。持有某只理財(cái)產(chǎn)品，一般源于對(duì)該理財(cái)產(chǎn)品投資理念的認(rèn)同，投資者應(yīng)堅(jiān)持長(zhǎng)期價(jià)值投資。

直播益處多更要重合規(guī)

直播形式的走紅，一定程度上改變了“雙11”的玩法。10月24日預(yù)售開(kāi)啟當(dāng)晚，頭部直播間的觀看人數(shù)一度高達(dá)4.5億人次，可見(jiàn)其火爆。資管行業(yè)也不甘“落伍”，近年來(lái)，越來(lái)越多機(jī)構(gòu)通過(guò)線上渠道尤其是直播形式，服務(wù)客戶并開(kāi)展投資者教育。

陸金所和艾瑞咨詢的研究表明，在中國(guó)市場(chǎng)，新中產(chǎn)階層尤其以80后和90后為主的群體，在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中長(zhǎng)大、學(xué)歷較高，更愿意接受互聯(lián)網(wǎng)等新事物。而且，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這個(gè)階層具有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，投資理財(cái)意識(shí)較強(qiáng)。同時(shí)，傳統(tǒng)的投資理財(cái)方式受限于時(shí)間和物理網(wǎng)點(diǎn)分布等原因，使得上述群體更愿意接受線上的投資理財(cái)服務(wù)，理財(cái)直播的形式更受年輕一代歡迎。

直播形式可以給投資者帶來(lái)更有趣生動(dòng)的投教基礎(chǔ)知識(shí)、更新鮮及時(shí)的熱點(diǎn)解析、更豐富和通俗易懂的深度點(diǎn)評(píng)，并為投資者傳遞正確的投資理財(cái)態(tài)度，提高金融知識(shí)水平。

對(duì)此，富國(guó)基金首席基金投資分析師沈紹煒、北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心副主任黃卓提示，為吸引投資者關(guān)注，部分機(jī)構(gòu)可能采用過(guò)度娛樂(lè)化的方式進(jìn)行直播，或者邀請(qǐng)一些不具備相關(guān)金融從業(yè)資格的“大V”普及投資理財(cái)知識(shí)，這將對(duì)投資者構(gòu)成誤導(dǎo)。此外，為了活躍氣氛，理財(cái)直播過(guò)程中也會(huì)采用發(fā)放紅包或獎(jiǎng)品等形式來(lái)提升投資者的參與度，但是，如果和銷售產(chǎn)品等掛鉤、通過(guò)發(fā)紅包或獎(jiǎng)品等形式推薦產(chǎn)品，就可能存在誘導(dǎo)投資者刺激銷售等違規(guī)行為。 (胡楊)