金融云在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中擔任著重要角色，“上云”是提升銀行運營效率、激活數(shù)據(jù)資產(chǎn)的重要一環(huán)。目前銀行業(yè)“上云”是否順利，轉(zhuǎn)型中存在哪些問題?相比大型銀行，缺錢少人的中小銀行“上云”過程如何才能更經(jīng)濟、更順暢?

金融機構(gòu)的云平臺建設(shè)進入新階段。

在最近各大上市銀行發(fā)布的中報里，中國銀行、建設(shè)銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、光大銀行、北京銀行、上海銀行、浙商銀行等均披露其云原生技術(shù)應(yīng)用的相關(guān)進展突破。

銀行“上云”過程非常艱辛

銀行業(yè)“上云”始于監(jiān)管對金融信息系統(tǒng)自主安全可控的要求。

2014年，銀監(jiān)會、發(fā)改委、科技部、工信部聯(lián)合出臺《關(guān)于應(yīng)用安全可控信息技術(shù)加強銀行業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全和信息化建設(shè)的指導意見》，要求從2015年起，各銀行業(yè)金融機構(gòu)對安全可控信息技術(shù)的應(yīng)用以不低于15%的比例逐年增加，直至2019年達到不低于75%的總體占比。

硬件基礎(chǔ)設(shè)施的更迭和政策引導，不斷推動銀行業(yè)信息系統(tǒng)向云計算架構(gòu)平臺的遷移。

2016年，《中國銀行業(yè)信息科技發(fā)展“十三五”規(guī)劃》，進一步明確銀行業(yè)應(yīng)穩(wěn)步實施架構(gòu)遷移，到“十三五”末期，面向互聯(lián)網(wǎng)場景的重要信息系統(tǒng)全部遷移到云計算架構(gòu)平臺，其他系統(tǒng)遷移比例不低于60%。

2019年9月，央行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》，要求合理布局云計算，引導金融機構(gòu)探索云計算解決方案，搭建安全可控的金融行業(yè)云服務(wù)平臺，構(gòu)建集中式與分布式協(xié)調(diào)發(fā)展的信息基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)，強化云計算安全技術(shù)研究與應(yīng)用。

到今年發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》，進一步要求加快云計算技術(shù)規(guī)范應(yīng)用，穩(wěn)妥推進信息系統(tǒng)向多節(jié)點并行運行、數(shù)據(jù)分布存儲、動態(tài)負載均衡的分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)敏態(tài)與穩(wěn)態(tài)雙模并存、分布式與集中式互相融合。

上市銀行2021年年度報告、2022年半年度報告顯示，目前在六大國有銀行中，工商銀行強化云平臺推廣實施，規(guī)模持續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先，強化分布式技術(shù)體系的日均服務(wù)調(diào)用量超過150億次;農(nóng)業(yè)銀行計算資源云化率達到91%;郵儲銀行零售端已完成190個系統(tǒng)的私有云平臺部署。股份制銀行中，中信銀行基礎(chǔ)設(shè)施云化率達到99.7%;招商銀行整體上云進度超過90%，零售業(yè)務(wù)已全面進入云服務(wù)時代;平安銀行基礎(chǔ)設(shè)施云化率和運維自動化率均超過90%;光大銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)上云率接近90%。

此外，中國銀行、建設(shè)銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、光大銀行、北京銀行、上海銀行、浙商銀行等均在財報中披露其云原生技術(shù)應(yīng)用的相關(guān)進展突破。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分大型國有銀行盡管未披露具體業(yè)務(wù)的云化率，實際上云規(guī)模遠超同業(yè)，由于其信息系統(tǒng)過于龐大，遷移的過程非常艱辛，整體進度不及預(yù)期。

“遺留系統(tǒng)的遷移是最困難的。”恒生電子資深技術(shù)專家許欣芃表示，在幫助銀行向云平臺遷移的過程中，如何把原來基于傳統(tǒng)技術(shù)棧和服務(wù)器的系統(tǒng)，在保障穩(wěn)定性的情況下“上云”，并最終實現(xiàn)內(nèi)部全平臺的統(tǒng)一，需要非常龐大的工作量。

中信銀行信息科技部總經(jīng)理寇冠坦言，銀行在開始接觸云原生技術(shù)時，可能在服務(wù)器端、網(wǎng)絡(luò)端、存儲端等不同節(jié)點引入了不同技術(shù)、廠家與管理工具。與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相比，銀行沒有自己的全棧云架構(gòu)，云原生技術(shù)的引入也不夠體系化，將公有云架構(gòu)的全棧引入到私有云環(huán)境下部署，面臨很多技術(shù)挑戰(zhàn)。同時，全棧云的運維成本較高，不僅僅是簡單的技術(shù)引進，還需要運維人才的支持。為此，中信銀行正在加速引進相關(guān)領(lǐng)域人才，支持全棧云建設(shè)與維護。

“頭部銀行的云原生轉(zhuǎn)型實踐是走在金融業(yè)前列的，在整個過程中不斷試錯，繞彎路是不可避免的。”網(wǎng)易數(shù)帆云原生解決方案專家、資深架構(gòu)師朱劍峰表示，特別是在近年來風險合規(guī)監(jiān)管趨嚴的情況下，不同業(yè)務(wù)在混合云、私有云等不同的環(huán)境下的部署要求也有所不同。

中小銀行切忌盲從

對于科技投入與人員規(guī)模都有優(yōu)勢的頭部銀行而言，IT“上云”尚有困難，“缺錢少人”的中小銀行如何通過云平臺建設(shè)增強業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力?

云原生技術(shù)為中小銀行降低了云上應(yīng)用的開發(fā)難度。

容器、微服務(wù)、聲明式API以及服務(wù)網(wǎng)格等，都是云原生的代表技術(shù)，其共同特征是標準化、不可變的基礎(chǔ)設(shè)施。這意味著，基于云原生技術(shù)的應(yīng)用開發(fā)可以無視傳統(tǒng)硬件基礎(chǔ)設(shè)施的差異，在盡量少用資源的情況下提升資源利用率，同時，通過微服務(wù)來適應(yīng)業(yè)務(wù)需求，提升業(yè)務(wù)的敏捷變化，使得決策、開發(fā)效率提升。

“近年來，開源技術(shù)社區(qū)蓬勃發(fā)展，使得云原生技術(shù)更容易獲取和驗證，但把云原生用在核心業(yè)務(wù)場景上成本還是很高。”朱劍峰表示，對中小銀行來說，有限的資源內(nèi)，借鑒頭部銀行實踐過的場景，以及選擇有強大技術(shù)背景和頭部銀行實戰(zhàn)經(jīng)驗的服務(wù)商也很重要。

同時，對于中小銀行而言，科技人員不足依然是繞不開的難題。

許欣芃認為，對于基礎(chǔ)設(shè)施“云化”程度較高的中小銀行來說，標準化的云原生技術(shù)可以幫助其在部分業(yè)務(wù)上實現(xiàn)試點創(chuàng)新，原來非標準化接口的集成開發(fā)成本非常高，云原生大大降低了應(yīng)用開發(fā)門檻，但在后續(xù)運營維護的過程中，依然需要金融機構(gòu)內(nèi)部云計算人才的支持，如果通過外部采購，又會形成進一步的運維成本壓力。

寇冠建議，對于資金和人員都略顯不足的中小銀行來說，切忌簡單、盲目地引入先進技術(shù)，應(yīng)當從部分業(yè)務(wù)試點開始，貼合自身實際進行創(chuàng)新。 (李覽青)