SWIFT已經(jīng)成為全球跨境支付的代名詞，一個(gè)國(guó)家的銀行被SWIFT排除在外，猶如被投下金融“核彈”。

2月27日，美國(guó)白宮發(fā)表聲明稱，為應(yīng)對(duì)俄羅斯在烏克蘭境內(nèi)采取軍事行動(dòng)，美國(guó)與歐盟委員會(huì)、德國(guó)、法國(guó)、英國(guó)、意大利、加拿大領(lǐng)導(dǎo)人決定將部分俄羅斯銀行排除在環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)（SWIFT）支付系統(tǒng)之外，以防其部署國(guó)際儲(chǔ)備削弱制裁措施造成的影響。

不少金融界人士紛紛發(fā)表評(píng)論稱，“這將是世界金融史上一個(gè)重大事件。”對(duì)俄羅斯以及更廣泛范圍的國(guó)際貿(mào)易和金融往來(lái)最終會(huì)產(chǎn)生何種程度的影響，還有待觀察和評(píng)估。

但有科技金融領(lǐng)域的資深創(chuàng)業(yè)者認(rèn)為，隨著科技金融的加速發(fā)展，會(huì)出現(xiàn)比SWIFT更高效、更安全和更具性價(jià)比的基礎(chǔ)設(shè)施。未來(lái)，全球央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)可能會(huì)對(duì)當(dāng)前的國(guó)際支付清算系統(tǒng)產(chǎn)生顛覆性的影響。

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SWIFT爭(zhēng)議

“SWIFT雖然是金融領(lǐng)域的一個(gè)中立組織，但也難免迫于政治的壓力。”一位科技金融領(lǐng)域的資深創(chuàng)業(yè)者2月28日向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示。

公開(kāi)資料顯示，SWIFT又稱“環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)”，成立于20世紀(jì)70年代，是目前國(guó)際銀行間跨境結(jié)算的主要服務(wù)商。SWIFT主要提供標(biāo)準(zhǔn)化金融報(bào)文與接口接入服務(wù)，以及提供金融犯罪合規(guī)、信息加工與軟件技術(shù)、數(shù)據(jù)傳輸?shù)确?wù)。

其中，報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)是SWIFT通訊服務(wù)的核心，其MT標(biāo)準(zhǔn)包括客戶匯款與支票、銀行頭寸調(diào)撥、銀行和客戶賬務(wù)等九大類報(bào)文格式。

在過(guò)去近50年時(shí)間里，由于不同銀行間缺乏標(biāo)準(zhǔn)化的支付操作方法，大部分轉(zhuǎn)賬只能通過(guò)SWIFT協(xié)議進(jìn)行，以SWIFT為主的集中式銀行間報(bào)文平臺(tái)也取得了巨大成功，目前已經(jīng)覆蓋全球200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)1,000多家銀行機(jī)構(gòu)、證券機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施和企業(yè)客戶。

“SWIFT能夠取得如今的成功，是市場(chǎng)選擇的結(jié)果。當(dāng)所有大的機(jī)構(gòu)和平臺(tái)都加入的時(shí)候，你也不得不加入。”上述創(chuàng)業(yè)者分析。

目前，SWIFT已經(jīng)成為全球跨境支付的代名詞，跨境支付的信息傳遞基本都是通過(guò)SWIFT實(shí)現(xiàn)。因此，一個(gè)國(guó)家的銀行被SWIFT排除在外，意味著這個(gè)國(guó)家沒(méi)辦法進(jìn)行正常外貿(mào)和投資，后果將是災(zāi)難性的。

事實(shí)上，作為一個(gè)公共設(shè)施，SWIFT也很難完全擺脫政治影響。在寡頭壟斷效應(yīng)下，SWIFT這一跨境支付系統(tǒng)越來(lái)越頻繁地被指責(zé)效率低、成本高、可靠性差。然而，由于牽涉較多利益相關(guān)方，使SWIFT難以匯集創(chuàng)新和改革的動(dòng)力。

“SWIFT報(bào)文網(wǎng)絡(luò)必須與時(shí)俱進(jìn)，否則也會(huì)面臨被淘汰的可能。”在這位創(chuàng)業(yè)者看來(lái)，隨著科技金融的加速發(fā)展，會(huì)出現(xiàn)比SWIFT更高效、更安全和更具性價(jià)比的基礎(chǔ)設(shè)施。未來(lái)，全球央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)可能會(huì)對(duì)當(dāng)前的國(guó)際支付清算系統(tǒng)產(chǎn)生顛覆性的影響。

SWIFT或被顛覆

事實(shí)上，SWIFT的權(quán)力日益膨脹，已經(jīng)引發(fā)了全球各國(guó)銀行對(duì)SWIFT聯(lián)盟的反思。從2018年開(kāi)始，隨著央行數(shù)字貨幣（CBDC）項(xiàng)目在全球央行的研究和試點(diǎn)，分布式報(bào)文網(wǎng)絡(luò)也開(kāi)始成為一個(gè)新的話題。

據(jù)時(shí)代財(cái)經(jīng)了解，基于DLT分布式賬本技術(shù)，可以在銀行之間建立一個(gè)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的報(bào)文傳輸系統(tǒng)，無(wú)需類似SWIFT這樣的中心化組織，就可以在全球銀行系統(tǒng)之間建立可信的通信和報(bào)文傳輸通道。

CBDC全稱為Central Bank Digital Currencies，意為中央銀行數(shù)字貨幣。關(guān)于其定義，并未有統(tǒng)一的答案。國(guó)際貨幣基金組織（IMF）給出的定義是，“央行數(shù)字貨幣是一種新型的貨幣形式，是由中央銀行以數(shù)字方式發(fā)行的、有法定支付能力的貨幣。”

國(guó)際清算銀行發(fā)布的一份報(bào)告顯示，當(dāng)前，全球約三分之二的央行正在進(jìn)行試驗(yàn)或測(cè)試CBDC，半數(shù)以上的央行認(rèn)為，提升跨境支付效率是發(fā)展央行數(shù)字貨幣的主要原因之一。

近日，英格蘭銀行也發(fā)布了英國(guó)的數(shù)字貨幣白皮書(shū)，提出重視央行數(shù)字貨幣在跨境支付場(chǎng)景下的應(yīng)用。

僅在去年年末至今年年初，就有墨西哥、牙買(mǎi)加、印度、俄羅斯、歐盟多個(gè)國(guó)家和地區(qū)先后宣布加入央行數(shù)字貨幣這一“競(jìng)賽場(chǎng)”。2月15日，俄羅斯央行和市場(chǎng)參與者已開(kāi)始進(jìn)行數(shù)字盧布平臺(tái)測(cè)試，首批個(gè)人賬戶間的匯款順利完成。

2月28日，一位數(shù)字經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的研究人士向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示，CBDC的推行是全球各國(guó)央行保護(hù)本國(guó)法幣主權(quán)地位的一個(gè)重要舉措，也是一種戰(zhàn)略自主性的經(jīng)濟(jì)行為，“跨境支付對(duì)于國(guó)家防范金融風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。央行數(shù)字貨幣的發(fā)行，也有助于提升本國(guó)法定貨幣的國(guó)際影響力。”

“我們正在進(jìn)入一個(gè)全新的貨幣時(shí)代。一方面，人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)正在不斷發(fā)展；另一方面，國(guó)際形勢(shì)和地緣政治也在變得越來(lái)越復(fù)雜。全球跨境支付系統(tǒng)會(huì)發(fā)展成什么樣子，現(xiàn)在誰(shuí)也下不了結(jié)論。SWIFT也該搞清楚自己的定位，找找未來(lái)的發(fā)展方向。”上述研究人士稱。