編 輯丨周鵬峰

圖 源丨圖蟲(chóng)

5 月 31 日，青島農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱(chēng) " 青農(nóng)商行 "）披露了即將召開(kāi)的 2022 年度股東大會(huì)會(huì)議材料，其中赫然顯示，擔(dān)任青農(nóng)商行行長(zhǎng) 11 年的劉宗波和擔(dān)任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān) 7 年的姜偉，2022 年履職評(píng)價(jià)被董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)雙雙認(rèn)定為 " 不稱(chēng)職 "。

(資料圖片僅供參考)

但早在 2023 年 1 月 18 日，青農(nóng)商行已公告，劉宗波先生因超過(guò)關(guān)鍵人員任職期限的相關(guān)規(guī)定及年齡原因，辭去該行第四屆董事會(huì)執(zhí)行董事、行長(zhǎng)，以及董事會(huì)提名與薪酬委員會(huì)委員等職務(wù)。2022 年 8 月，青農(nóng)商行也已公告，姜偉先生因個(gè)人原因，辭去該行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)職務(wù)。董事會(huì)對(duì)二人在任職期間做出的貢獻(xiàn)表示衷心感謝。

一位資深銀行觀察人士告訴記者，" 不稱(chēng)職 " 屬于非常負(fù)面的評(píng)價(jià)，可能涉及經(jīng)營(yíng)管理不夠?qū)徤鹘o該行帶來(lái)重大損失、因經(jīng)營(yíng)管理存在問(wèn)題受到監(jiān)管比較嚴(yán)厲的處罰等重大問(wèn)題。一般而言，評(píng)價(jià)為 " 不稱(chēng)職 " 會(huì)被董事會(huì)或監(jiān)事會(huì)問(wèn)責(zé)，需要辭職或被罷免。但劉宗波和姜偉目前已經(jīng)辭職，銀行是否將進(jìn)一步追究責(zé)任，具體要看銀行履職評(píng)價(jià)細(xì)則等規(guī)定。

青農(nóng)商行 2022 年年報(bào)顯示，劉宗波獲得的稅前薪酬總額為 140 萬(wàn)元，姜偉的稅前薪酬總額為 51 萬(wàn)元。

與此同時(shí)，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)還將三位副行長(zhǎng)賈承剛、丁明來(lái)和王建華認(rèn)定為 " 基本稱(chēng)職 "，而將另一位副行長(zhǎng)李春雷及其它高級(jí)管理人員認(rèn)定為 " 稱(chēng)職 "。2023 年 4 月 28 日，青農(nóng)商行公告，賈承剛、王建華因年齡原因辭去副行長(zhǎng)職務(wù)，李春雷則因工作原因辭去副行長(zhǎng)職務(wù)。丁明來(lái)則仍在擔(dān)任執(zhí)行董事和副行長(zhǎng)。

此外，2021 年度股東大會(huì)會(huì)議材料顯示，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)僅將行長(zhǎng)劉宗波一人認(rèn)定為 " 基本稱(chēng)職 "，其他高級(jí)管理人員均為 " 稱(chēng)職 "。2020 年度股東大會(huì)會(huì)議材料披露，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)則將所有高級(jí)管理人員認(rèn)定為 " 稱(chēng)職 "。

一直以來(lái)，董事、監(jiān)事、高管履職評(píng)價(jià)評(píng)為 " 不稱(chēng)職 " 和 " 基本稱(chēng)職 " 的情況較為少見(jiàn)，與之類(lèi)似的情形僅有 2016 年某股份行原副行長(zhǎng)突然被董事會(huì)宣布解聘的事件。

" 近兩年，隨著《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)辦法（試行）》的公布實(shí)施，各家銀行在開(kāi)展‘董監(jiān)高’履職評(píng)價(jià)時(shí)會(huì)比較認(rèn)真嚴(yán)謹(jǐn)，對(duì)部分履職不到位甚至存在問(wèn)題的‘董監(jiān)高’往往不會(huì)全部給予‘稱(chēng)職’評(píng)價(jià)。預(yù)計(jì)后續(xù)履職評(píng)價(jià)將更加全面、客觀、準(zhǔn)確，更能反映董事、監(jiān)事、高管的實(shí)際履職情況，這將會(huì)成為趨勢(shì)。" 上述銀行業(yè)觀察人士如是表示。

備受承壓的 2022 年

青農(nóng)商行由原華豐、城陽(yáng)、黃島、即墨四家農(nóng)村合作銀行，膠州、膠南、平度、萊西四家農(nóng)村信用聯(lián)社及青島市聯(lián)社共 9 家單位組建而成，2019 年 3 月在深交所上市。

年報(bào)顯示，2022 年青農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 99.44 億元，同比減少 3.43％；歸母凈利潤(rùn) 23.17 億元，同比減少 24.11％。其中第四季度，青農(nóng)商行的營(yíng)業(yè)收入雖然同比增長(zhǎng) 3.13％至 19.23 億元，但單季度凈利潤(rùn)虧損超 4 億元，為該行對(duì)外公布單季度業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)以來(lái)首次虧損。青農(nóng)商行 2022 年度擬不進(jìn)行現(xiàn)金分紅，不送股，不轉(zhuǎn)增股本，為 A 股 42 家上市銀行中 2 家不分紅的銀行之一。

截至 2022 年末，青農(nóng)商行不良貸款余額為 52 億元，不良貸款率為 2.19%，較上年末上升 0.45 個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款率上升的主要原因是 2022 年房地產(chǎn)市場(chǎng)及上下游仍處于調(diào)整期，房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)不良貸款有所上升。具體來(lái)看，該行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額為 15.19 億元，占比達(dá) 35.73%。

除了被房地產(chǎn)拖累之外，青農(nóng)商行還面臨和股東討債的尷尬。

4 月 29 日，青農(nóng)商行披露訴訟事項(xiàng)稱(chēng)，該行與 " 巴龍系 " 兩家公司——巴龍國(guó)際集團(tuán)有限公司（下稱(chēng) " 巴龍集團(tuán) "）和巴龍國(guó)際建設(shè)集團(tuán)有限公司（下稱(chēng) " 巴龍建設(shè) "）合計(jì) 8.7 億元的借款本金及 4244.3 萬(wàn)元逾期利息、罰息、復(fù)利未收回，并向法院申請(qǐng)了強(qiáng)制執(zhí)行。據(jù)悉，巴龍集團(tuán)與巴龍建設(shè)為一致行動(dòng)人，截至一季度末，兩家公司合計(jì)持股青農(nóng)商行 7.1%。

5 月 30 日，青農(nóng)商行再度披露訴訟事項(xiàng)稱(chēng)，經(jīng)法院兩次查詢(xún)，由于巴龍建設(shè)、巴龍國(guó)際名下已無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行，青農(nóng)商行終結(jié)了對(duì)貸款的強(qiáng)制執(zhí)行，涉及本息合計(jì)接近 9.2 億元。青農(nóng)商行在公告中稱(chēng)，如發(fā)現(xiàn)對(duì)方有可供執(zhí)行財(cái)產(chǎn)時(shí)，可再次申請(qǐng)執(zhí)行。

更為尷尬的是，股東欠青農(nóng)商行的 9 億貸款還未償還，巴龍建設(shè)、巴龍國(guó)際持有青農(nóng)商行市值超過(guò) 2 億元的股份還被擺上了拍賣(mài)架，用于償還其他債權(quán)人的債務(wù)。

5 月 25 日，青農(nóng)商行發(fā)布公告稱(chēng)，青島市黃島區(qū)人民法院將于本月 28 日 10 時(shí)至 29 日 10 時(shí)止，在青島市黃島區(qū)人民法院京東網(wǎng)絡(luò)司法拍賣(mài)平臺(tái)上公開(kāi)拍賣(mài)該行股東巴龍國(guó)際集團(tuán)有限公司（下稱(chēng) " 巴龍集團(tuán) "）、巴龍國(guó)際建設(shè)集團(tuán)有限公司（下稱(chēng) " 巴龍建設(shè) "）所持本行部分股份，涉及巴龍集團(tuán)持有的 6012 萬(wàn)股股份，占青農(nóng)商行總股本的 1.08%；以及巴龍建設(shè)持有的 1873 萬(wàn)股股份。

青農(nóng)商行董秘辦公室相關(guān)負(fù)責(zé)人此前在采訪(fǎng)中表示，此次司法拍賣(mài)源自巴龍系跟其他債權(quán)人的債務(wù)，" 是用來(lái)償還其他債權(quán)人的，與青島農(nóng)商行的不良貸款沒(méi)有什么關(guān)系 "。

除了和股東討債不順利，青農(nóng)商行 2022 年還領(lǐng)到了監(jiān)管的多張大額罰單。

2023 年 4 月 28 日，青島銀保監(jiān)局公布一張關(guān)于青農(nóng)商行的千萬(wàn)級(jí)罰單，因存在公司類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)調(diào)整不及時(shí)向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件、流動(dòng)資金貸款管理不審慎、貸后管理不審慎等違法違規(guī)事實(shí)，青島銀保監(jiān)局對(duì)青農(nóng)商行罰沒(méi) 3087.27 萬(wàn)元，對(duì)六名相關(guān)責(zé)任人給予警告并罰款合計(jì) 61 萬(wàn)元。

2022 年 1 月 28 日，青島銀保監(jiān)局開(kāi)出的 2022 年 1 號(hào)罰單也是針對(duì)于青農(nóng)商行。上述罰單內(nèi)容顯示，因存在貸款五級(jí)分類(lèi)不準(zhǔn)確等多項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，青農(nóng)商行被罰。

如何再出發(fā)？

盡管 2022 年有些流年不利，但 2023 年一季度青農(nóng)商行的表現(xiàn)出現(xiàn)了一些積極的信號(hào)。一季度報(bào)顯示，青農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 26.72 億元，同比增長(zhǎng) 7.23%；歸母凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn) 9.9 億元，同比增長(zhǎng) 5.6%；不良貸款率 2.09%，較年初下降 0.1 個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率 227%，較年初提高 20 個(gè)百分點(diǎn)。

在 5 月 8 日下午舉行的投資者關(guān)系活動(dòng)上，針對(duì)投資者對(duì)青農(nóng)商行多次違規(guī)被罰的質(zhì)疑，青農(nóng)商行回應(yīng)稱(chēng)，監(jiān)管檢查是保障銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的重要手段。通過(guò)檢查，反映出我行在內(nèi)控管理方面的問(wèn)題和不足，也為我行進(jìn)一步提高內(nèi)控合規(guī)管理水平明確了方向和重點(diǎn)。我行高度重視檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，堅(jiān)持 " 當(dāng)下改 " 與 " 長(zhǎng)久立 " 同部署，全力推動(dòng)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改工作，不斷完善規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程和內(nèi)控措施，目前絕大多數(shù)問(wèn)題已完成整改。

針對(duì)投資者對(duì) 2022 年不分紅的質(zhì)疑，青農(nóng)商行表示不分紅主要考慮了以下因素：一是 2022 年經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到多種因素沖擊，本行認(rèn)真踐行地方法人金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任，通過(guò)降低利率、減少收費(fèi)、貸款延期還本付息等措施，持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)， 營(yíng)業(yè)收入和利潤(rùn)增長(zhǎng)受到一定影響；二是積極順應(yīng)監(jiān)管導(dǎo)向，加大風(fēng)險(xiǎn)處置力度，提升預(yù)期信用損失計(jì)提水平，夯實(shí)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)；三是提高資本充足水平，留存的未分配利潤(rùn)將補(bǔ)充本行核心一級(jí)資本，增強(qiáng)本行經(jīng)營(yíng)發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力，為投資者創(chuàng)造更大價(jià)值。

" 后續(xù)本行將進(jìn)一步深化創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，在穩(wěn)定息差的同時(shí)豐富產(chǎn)品，提升收入的多元化，加強(qiáng)市場(chǎng)分析研判，靈活調(diào)整投資策略，努力實(shí)現(xiàn)更好經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、 創(chuàng)造更大社會(huì)價(jià)值。" 青農(nóng)商行表示，未來(lái)將在滿(mǎn)足監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的前提下， 綜合考慮投資者訴求，為投資者提供合理投資回報(bào)，也希望得到股東的支持和理解。

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本期編輯 劉巷 實(shí)習(xí)生 黎藹慧