看似輕飄飄的一紙銀行員工罰單， 背后竟然牽扯出多年前的 6 億元集資詐騙大案。

(相關(guān)資料圖)

日前，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)山西監(jiān)管局連續(xù)發(fā)布 8 份行政處罰決定書(shū)送達(dá)公告，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 8 人因存在非法吸收公眾存款的行為受到行政處罰。其中，5 名大堂經(jīng)理、1 名客戶經(jīng)理、1 名大堂引導(dǎo)員被作出禁止從事銀行業(yè)工作 2 年的行政處罰，1 名大堂經(jīng)理被警告。

6 月 19 日，財(cái)聯(lián)社記者查詢裁判文書(shū)后發(fā)現(xiàn)，本次 8 名農(nóng)行員工集體被罰事件，背后其實(shí)是十余年前山西太原市一起超 6 億元的非法吸收公眾存款案。目前，該集資詐騙案主謀馮波已被判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。

8 名員工被罰 牽出十余年前違法違規(guī)大案

從公布的信息來(lái)看，監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定，

俞捷擔(dān)任中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行太原黑土巷支行大堂經(jīng)理期間，存在非法吸收公眾存款的違法違規(guī)行為，被禁止從事銀行業(yè)工作 2 年。

侯艷瑩擔(dān)任中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行太原尖草坪支行大堂經(jīng)理期間，存在非法吸收公眾存款的違法違規(guī)行為，被禁止從事銀行業(yè)工作 2 年。

和琴擔(dān)任中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行太原龍城支行大堂經(jīng)理期間，存在非法吸收公眾存款的違法違規(guī)行為，被禁止從事銀行業(yè)工作 2 年。

此外，崔瑩擔(dān)任中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行太原雙塔支行大堂經(jīng)理期間，存在非法吸收公眾存款的違法違規(guī)行為，被禁止從事銀行業(yè)工作 2 年。

崔靜英擔(dān)任中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行太原中北大學(xué)分理處大堂經(jīng)理期間，存在非法吸收公眾存款的違法違規(guī)行為，被禁止從事銀行業(yè)工作 2 年。

侯育霞擔(dān)任中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行太原興華支行客戶經(jīng)理期間，存在非法吸收公眾存款的違法違規(guī)行為，被禁止從事銀行業(yè)工作 2 年。

郝建鋒作為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行太原太鋼支行大堂引導(dǎo)員期間，存在非法吸收公眾存款的違法違規(guī)行為，被禁止從事銀行業(yè)工作 2 年。

郝茜擔(dān)任中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行太原東匯支行大堂經(jīng)理期間，存在非法吸收公眾存款的違法違規(guī)行為，被警告。

財(cái)聯(lián)社記者注意到，8 名農(nóng)行員工均為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行山西省分行營(yíng)業(yè)部轄屬支行員工，依據(jù)中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)信息，財(cái)聯(lián)社記者找到了上訴農(nóng)行員工的具體被罰事由。

在一份和侯艷瑩等人有關(guān)的罰金執(zhí)行實(shí)施類執(zhí)行裁定書(shū)明確指出，他們被處罰金和山西省太原市中級(jí)人民法院于 2019 年 8 月 8 日作出的（2017）晉 01 刑初 32 號(hào)刑事判決書(shū)、山西省高級(jí)人民法院于 2019 年 12 月 31 日作出的（2019）晉刑終 273 號(hào)刑事裁定書(shū)有關(guān)。

而上述兩份刑事文書(shū)，均指向 2012 年年初至 2015 年底農(nóng)行下屬支行發(fā)生的違法違規(guī)案——彼時(shí)，農(nóng)行山西省分行營(yíng)業(yè)部轄屬 11 個(gè)支行多名員工，參與推介銷售未經(jīng)批準(zhǔn)代理銷售的山西華盛非法集資產(chǎn)品，或?yàn)樵摴咎峁┺D(zhuǎn)賬、結(jié)算等金融服務(wù)，收取好處費(fèi)，涉及 11 個(gè)支行 36 個(gè)網(wǎng)點(diǎn) 97 名員工。

有文書(shū)顯示，先后共 25 名員工被公安機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施，11 人被檢察機(jī)關(guān)正式起訴至法院。

內(nèi)外合作 山西華盛公司以投資黃金為名集資詐騙

那么，山西華盛的非法集資是如何進(jìn)行的呢？外部投資公司如何和農(nóng)行的基層員工發(fā)生關(guān)聯(lián)？

據(jù)相關(guān)文書(shū)顯示，2011 年，馮波成立山西華盛，經(jīng)營(yíng)范圍為黃金、白銀飾品銷售。經(jīng)營(yíng)期間，該公司與華盛金道（天津）貴金屬經(jīng)營(yíng)有限公司簽訂居間合同，負(fù)責(zé)在山西地區(qū)介紹從事現(xiàn)貨和現(xiàn)貨延期交易業(yè)務(wù)的客戶。該業(yè)務(wù)被稱作 " 銀商通 " ——山西華盛負(fù)責(zé)幫助客戶在天津貴金屬交易所開(kāi)立交易賬號(hào)，客戶本人可以將資金劃轉(zhuǎn)至交易賬號(hào)，實(shí)盤(pán)交易現(xiàn)貨和延期交易。

2011 年，馮波以開(kāi)展 " 銀商通 " 業(yè)務(wù)為理由，在征得農(nóng)行在太原市的部分銀行網(wǎng)點(diǎn)同意后，派遣業(yè)務(wù)員到銀行網(wǎng)點(diǎn)駐點(diǎn)。馮波讓公司業(yè)務(wù)員在銀行網(wǎng)點(diǎn)公開(kāi)宣傳新業(yè)務(wù)，擅自在 " 銀商通 " 業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，與客戶約定將賬戶委托給山西華盛全權(quán)管理和交易操作。業(yè)務(wù)員向客戶保證，此操作零風(fēng)險(xiǎn)、保本且由固定收益，并按投資期限設(shè)立年化收益不低于 7%，期滿后賬戶資金若產(chǎn)生虧損則由山西華盛公司全部承擔(dān)。相關(guān)部門(mén)最終查明，" 銀商通 " 授權(quán)業(yè)務(wù)投資人數(shù) 192 人次，合同金額 2 億余元人民幣，造成客戶虧損 983 萬(wàn)余元。

在積攢一定客戶資源后，馮波又在銀行網(wǎng)點(diǎn)推出 " 新的黃金制品理財(cái)產(chǎn)品 "，謊稱投資實(shí)物黃金買賣可獲固定利息，購(gòu)買金額 10 萬(wàn)元起。山西華盛收到客戶的黃金投資款之后，由馮波控制進(jìn)行具有高投機(jī)性和高風(fēng)險(xiǎn)性的現(xiàn)貨或期貨市場(chǎng)交易、并用后期客戶資金返還到期客戶投資本息，以及轉(zhuǎn)賬消費(fèi)和大額提取現(xiàn)金等。

權(quán)威部門(mén)認(rèn)定，馮波及其業(yè)務(wù)員開(kāi)展的黃金制品業(yè)務(wù)投資人數(shù) 841 人次，合同金額 4.8 億元。期間，農(nóng)行山西省分行營(yíng)業(yè)部轄屬多個(gè)支行多名員工均參與其中，向客戶推介并從中謀利。

東窗事發(fā) 非法集資案主犯被判無(wú)期徒刑

相關(guān)文書(shū)披露，僅以農(nóng)行太原市北城支行為例，檢方就查明該支行有 8 個(gè)網(wǎng)點(diǎn) 20 余人違規(guī)收取好處費(fèi)。2017 年 12 月 13 日，山西銀保監(jiān)局根據(jù)信訪舉報(bào)，對(duì)農(nóng)業(yè)銀行山西省分行營(yíng)業(yè)部員工涉嫌參與非法吸收公眾存款案及存在領(lǐng)導(dǎo)監(jiān)督、管理等問(wèn)題進(jìn)行了行政處罰立案登記，并隨即對(duì)涉事農(nóng)行員工進(jìn)行處罰。

馮波的非法集資案如何案發(fā)呢？財(cái)聯(lián)社記者獲悉，馮波由于操作期貨等嚴(yán)重虧損，同時(shí)需要支付客戶巨額利息，以及馮波提取巨額資金去向不明，至 2015 年 10 月山西華盛已無(wú)資金可支付客戶本息，馮波等人攜帶公司財(cái)務(wù)資料逃匿至北京。此后，共有 400 余名受害群眾報(bào)案，造成經(jīng)濟(jì)損失 1.85 億元。2016 年 6 月 2 日，北京公安將馮波等人抓獲，其余人等陸續(xù)投案自首。

2019 年 8 月，山西省太原市中級(jí)人民法院審理此案，法院認(rèn)為，馮波以非法占有為目的，使用詐騙方法以黃金制品業(yè)務(wù)的形式非法集資，造成投資人損失 1.85 億元，數(shù)額特別巨大，已經(jīng)構(gòu)成集資詐騙罪；同時(shí)馮波以及其余 20 余人，向社會(huì)公眾非法集資，擾亂金融秩序，其行為均已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

太原中院最終以集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪判處馮波無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。其余人被判處有期徒刑 4 年 4 個(gè)月到免除刑事處罰不等。馮波上訴后，最終被山西高院駁回，維持原判。