儲戶被“賦紅碼”事件之后，7月4日，河南4家村鎮銀行相繼在官網發布公告表示，選舉產生了新的董事長、監事長，通過了高級管理人員名單。這些銀行完成董事長、監事長選舉工作意味著什么，是否有助于風險化解?

其他銀行又該如何吸取教訓?

取款難、儲戶被“賦紅碼”等事件，讓河南4家村鎮銀行出了名，在官方宣布案件取得重大進展后，各家銀行管理架構也出現重大變化。近日，上蔡惠民村鎮銀行、柘城黃淮村鎮銀行、禹州新民生村鎮銀行、開封新東方村鎮銀行相繼在官網發布公告表示，選舉產生了新的董事長、監事長，通過了高級管理人員名單。

4家河南村鎮銀行調整董高監人選

7月4日，上蔡惠民村鎮銀行、柘城黃淮村鎮銀行、禹州新民生村鎮銀行、開封新東方村鎮銀發布公告表示，根據《公司法》和銀行章程規定，按照法定程序，相繼召開了2022年第一次或第二次股東大會，調整了董事、監事，也召開了董事會、監事會，選舉產生了新的董事長、監事長，通過了高級管理人員名單。

針對高管變更的原因以及履新人選的選定，開封新東方村鎮銀行客服人員表示，“目前我們知道的內容和儲戶知道的內容是一樣的，也沒有得到進一步的通知，還在等待。”禹州新民生村鎮銀行客服人員同樣表示，“具體詳情客服中心也不清楚。”

4家村鎮銀行幾乎在數天之內均完成董事長、監事長選舉工作意味著什么?對于當前風險化解有何幫助?北京尋真律師事務所律師王德悅分析稱，董事長、監事長的任期由公司章程規定，可連選連任。雖然股東大會可以隨時解任選舉的董事，但有任期的，如無正當理由于任期屆滿前將其解任的，董事可要求公司賠償因此所受損失。本次4家村鎮銀行更換高管，可能屬于非正常換屆選舉，意味著其原董事長、監事長已經不再適合擔任高管職務，甚至還需要對存款無法提取事件承擔責任。希望新的高管上任后，能夠切實履行好自身職責，維護儲戶利益。

不過，對于此事對“取款難”事件解決是否盡快解決，王德悅認為，此次涉事銀行更換高管，僅在管理層面上對事件處置有利，但儲戶資金能否順利取回還需結合案件調查結果和資金追索情況具體分析。

零壹智庫金融組研究總監李薇直言，4家村鎮銀行同時更換董事長、監事長及高管，可能與金融監管部門近期對于儲戶案件的高度重視有關，將加大對于村鎮銀行的合規內控、股東準入標準的嚴格管理。

度小滿回應儲戶存款變“理財”問題

7月5日，部分儲戶反映，自己通過度小滿APP存入河南村鎮銀行的存款產品，電子卡頁面字樣已經變更為“理財產品”。

如在河南村鎮銀行存入存款的儲戶劉先生表示，自己的度小滿App上柘城黃淮村鎮銀行的電子卡頁面右下角顯示的一行小字，已從原來的存款產品變更為“理財產品”。同時，劉先生發現，其在非河南當地銀行的存款產品，平臺上也均顯示為“理財產品”。

同是河南村鎮銀行儲戶的王女士也印證了這一說法。

對此，度小滿客服人員表示：電子卡展示頁面及設計都是由銀行自行維護的。

同時，度小滿澄清，出現“理財”字樣的頁面，并非存款業務的頁面，而是二類戶電子卡的展示頁面。二類戶電子卡“僅支持XX銀行理財”字樣，主要是為了強調該電子卡僅限于“本行”使用，即如果使用電子卡購買理財產品，僅支持購買本行自營或代理銷售的投資理財產品。儲蓄是銀行卡基本功能，不需要明示也會默認具備。

度小滿強調，為了避免用戶產生誤解，將統一去掉電子卡展示頁面“僅適用xx銀行理財產品”的相關說明。

相關平臺單方面將“存款產品”字樣變更為“理財產品”是否影響儲戶資產性質?

對此，北京市京師律師事務所律師許浩表示，儲戶存入銀行的“存款”，銀行是無權單方變更合同，變更為“理財產品”的。

許浩表示，銀行與儲戶之間是儲蓄存款合同關系，銀行應按合同約定向儲戶支付存款本金和利息。合同關系成立生效后，雙方需要承擔履行合同的義務以及享有合同約定的權利。合同全面履行要求當事人對合同約定的內容進行的全面地履行，未經雙方協商不得擅自解除或變更合同內容。

為中小金融機構內控管理敲警鐘

隨著河南4家村鎮銀行“取現難”事件的不斷發酵，給中小金融機構帶來了負面影響。有不少網友和儲戶表示，“河南村鎮銀行‘取現難’事件發生后，已將存入其他地方性中小銀行或民營銀行的存款在派息日前取出。”

“最近確實出現了一些儲戶集中取款的情況，但目前人數不多，我們更怕事件過后對業務開展帶來影響。”一家小型銀行人士坦言，“監管機構都會要求所有的銀行在規定時間內進行防止線上、線下出現擠兌情況的演練，我行也一直在宣傳存款保險的安全性。”

“此次風險事件為中小銀行金融機構帶來警示，在服務本地、嚴防跨區域經營、堅守主業等方面，需要嚴守銀行經營底線，嚴防股東操縱交易系統與違規放貸行為，要制定完善的董事監事管理制度。”李薇進一步表示，為了避免儲戶對于中小金融機構的不信任問題，各家銀行一方面需要規范存款營銷行為，重點宣傳微信公眾號、銀行App等官方存款渠道，使儲戶明確“存款保險最高50萬元”的賠付含義與合規購買方式，嚴防違規欺詐行為。

李薇強調，另一方面，銀行需進一步規范第三方合作平臺管理，在線上開戶、II類電子賬戶充值提現、支付機構資金托管等環節，嚴格把控風險。此外，儲戶在轉賬交易前也要仔細看清電子合同條款，對于產品性質、期限、利率、托管機構等條款。

“與大型銀行相比，中小銀行客戶基礎相對較為薄弱，此次事件后，儲戶對在中小銀行存款保障質疑情緒不斷蔓延。中小銀行可以通過官方微博、微信公眾號、抖音等平臺發布民營銀行存款安全的相關知識普及類內容，適當披露經營數據，通過電話、短信等方式通知儲戶自身重視存款安全，警惕投資風險等措施穩定儲戶信心。”王德悅如是說道。 (宗合)