在金融服務(wù)同質(zhì)化較為凸顯的現(xiàn)在，不少金融機(jī)構(gòu)都力圖在差異化競爭中找到屬于自己的優(yōu)勝之路，無論是虛擬金融服務(wù)的場景還是新型的資產(chǎn)交易，都富含了不少可能性。

當(dāng)下，無論是國有銀行、股份制大型銀行，還是城商行、農(nóng)商行等中小銀行，數(shù)字化轉(zhuǎn)型與金融科技賦能成為其提高服務(wù)質(zhì)效的一個(gè)策略點(diǎn)，而元宇宙的探索也為其提供實(shí)踐新土壤，數(shù)字銀行、數(shù)字藏品、數(shù)字員工等相繼被推出。

銀行開發(fā)數(shù)字藏品引新潮

所謂數(shù)字藏品，是指使用區(qū)塊鏈技術(shù)，對應(yīng)特定的作品、藝術(shù)品生成的唯一數(shù)字憑證。在保護(hù)其數(shù)字版權(quán)的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)真實(shí)可信的數(shù)字化發(fā)行、收藏和使用，實(shí)質(zhì)上可類比為一種具備中國特色、符合我國監(jiān)管的NFT(Non-fungibletoken，非同質(zhì)化代幣)。

日前，郵儲銀行山東省分行與山東首個(gè)國有數(shù)字藏品交易服務(wù)平臺“海豹數(shù)藏”達(dá)成戰(zhàn)略合作，成為山東首家進(jìn)軍元宇宙數(shù)字藏品領(lǐng)域的銀行，也是全國首家與“海豹數(shù)藏”平臺在“元宇宙”賽道上搶先布局的銀行。

據(jù)介紹，郵儲銀行山東省分行將以獨(dú)立母品牌IP化數(shù)字藏品的身份登錄“海豹數(shù)藏”平臺，運(yùn)用區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)等技術(shù)，陸續(xù)發(fā)行首批5件限量數(shù)字藏品，吸引“Z時(shí)代”年輕客戶群體關(guān)注，打造科技交互與歷史傳承的全新IP，開啟數(shù)字化時(shí)代的全新營銷模式，進(jìn)一步豐富銀行客戶金融服務(wù)場景，帶來有效、便捷、實(shí)惠的數(shù)字銀行體驗(yàn)。

除此之外，郵儲銀行山東省分行數(shù)字虛擬人AI品牌推薦官的發(fā)布也排上日程，將以二次元形象，塑造富有科技感和時(shí)尚感的虛擬推廣IP身份。該行還將在“海豹數(shù)藏”平臺開設(shè)數(shù)字金融館及專區(qū)，與多個(gè)品牌展開聯(lián)名計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)數(shù)字藏品在線購買和交易，為廣大用戶帶來全新的數(shù)字銀行體驗(yàn)，真正做到善用金融、暢享美好生活。

5月以來，有相關(guān)動作的并不是上述一家機(jī)構(gòu)。就在5月13日，西安銀行官方微信公眾號上介紹了一項(xiàng)活動，公告在該行成立25周年之際發(fā)行定制數(shù)字藏品，免費(fèi)發(fā)行共計(jì)25000份。西安銀行數(shù)字藏品在大唐鏈進(jìn)行版權(quán)存證，相關(guān)存證內(nèi)容已同步大唐鏈上公信力節(jié)點(diǎn)，僅供訪問、學(xué)習(xí)、研究、欣賞、展示和分享等非商業(yè)目的使用。

實(shí)際上，這并不是西安銀行首度發(fā)行數(shù)字藏品。今年農(nóng)歷正月期間，西安銀行就曾推出《納福虎》的頭像數(shù)字藏品以及系列元宇宙“潮玩”，吸引了不少客戶的眼球。

稍早些時(shí)候，北京銀行也以“京”形象為基礎(chǔ)，臨近虎年春節(jié)推出了“京喜小京”數(shù)字藏品;中國平安以兩只華南虎幼崽為原型，打造了8幅數(shù)字藝術(shù)藏品，每幅限量發(fā)行2022份;農(nóng)業(yè)銀行陜西分行，則是推出了“抗疫小豆”城市英雄系列數(shù)字藏品，其中第一期藏品在今年1月13日公益上線后，短短時(shí)間內(nèi)全部售罄。

“銀行通過發(fā)行自家的數(shù)字藏品，可以提升用戶的活躍度，在增加影響力和品牌效應(yīng)的同時(shí)帶來流量，甚至是業(yè)務(wù)收入。”有銀行從業(yè)人士表示，銀行還可以在根據(jù)數(shù)字藏品，為客戶提供有關(guān)服務(wù)時(shí)，實(shí)現(xiàn)向客戶鑒權(quán)、授信、抵押、轉(zhuǎn)化等金融服務(wù)，豐富產(chǎn)品與服務(wù)種類。

避免概念炒作

去年11月18日，百信銀行發(fā)行了“4inlove”四周年紀(jì)念數(shù)字藏品，并同步推出AI虛擬品牌官的二次元形象，成為我國銀行業(yè)內(nèi)首個(gè)推出的數(shù)字藏品。

每個(gè)數(shù)字藏品都代表特定作品、藝術(shù)品和商品或其限量發(fā)售的單個(gè)數(shù)字復(fù)制品，記錄著其不可篡改的鏈上權(quán)利。因此，數(shù)字藏品與虛擬貨幣等同質(zhì)化代幣存在本質(zhì)不同，有特定作品、藝術(shù)品和商品的實(shí)際價(jià)值做支撐，也不具備支付功能等任何貨幣屬性。

在元宇宙這片尚待探索的領(lǐng)域里，不僅僅是開發(fā)數(shù)字藏品，作為重要的參與機(jī)構(gòu)，銀行們也在迎接中新技術(shù)中進(jìn)行嘗試。

2021年12月27日，工商銀行河北雄安分行作為首批金融機(jī)構(gòu)，入駐百度開發(fā)的元宇宙產(chǎn)品“希壤”;百信銀行隨后公布首位虛擬數(shù)字員工AIYA，作為該行的“AI虛擬品牌官”。今年1月初，江蘇銀行宣布，基于對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和數(shù)字化金融底層邏輯的研判，將結(jié)合自身優(yōu)勢積極布局金融“元宇宙”。

此外，中原銀行、微眾銀行、江南農(nóng)商銀行等多家銀行紛紛開始宣布自家探路元宇宙的行動，其中，數(shù)字員工、數(shù)字藏品成為主賽道。

“技術(shù)以及商業(yè)模式的落地還需要多方位研判。”某城商行人士表示，盡管當(dāng)前包括中小行在內(nèi)的銀行業(yè)，都對元宇宙的探索表現(xiàn)出了積極布局的態(tài)度，但實(shí)際上內(nèi)部的運(yùn)作還需要更加審慎的研判，警惕“一頭熱”。

對于銀行數(shù)字員工建設(shè)，光大銀行副行長楊兵兵認(rèn)為，銀行目前的數(shù)字化轉(zhuǎn)型要更多關(guān)注員工。“要讓員工有實(shí)在的獲得感，這點(diǎn)很重要。隨著數(shù)字化程度的提高以及管理的深入，一方面客戶端數(shù)字化替代率越來越高，另一方面內(nèi)部分工越來越細(xì)、人越來越不夠用，或出現(xiàn)員工端改變不多、數(shù)字化感受度不高，割裂了大家對數(shù)字化的共識，員工對數(shù)字化的支持也會漸漸打上一個(gè)問號。”

“要讓員工在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中充當(dāng)參與者，而不是旁觀者，要為員工提供更多創(chuàng)新性的崗位，并實(shí)際體驗(yàn)到獲得感。”楊兵兵稱。

上述城商行人士亦提醒，在積極接納新興事物的同時(shí)，還應(yīng)警惕其帶來的新的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)，“元宇宙對金融領(lǐng)域來說，目前更多的只是一個(gè)概念。元宇宙是銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)該關(guān)注的方向，但是不能以此為噱頭進(jìn)行炒作，更不能對消費(fèi)者形成誤導(dǎo)。”*(李穎超)